Списать долги
Банкротство — это неспособность должника полностью удовлетворить требования одного или нескольких кредиторов. В России банкротами могут стать как предприниматели (юридические лица), так и физические лица. Данная процедура регулируется Законом о несостоятельности (банкротстве). Объявить банкротство можно как по ипотеке, так и по автокредиту.
Заявления о гражданской несостоятельности могут быть сделаны вне судов (арбитраж) и государственных учреждений (заявления могут быть поданы через МФЦ). Конечно, каждая из этих процедур имеет свои условия.
Пример. В течение последнего года Виталий жил не по средствам. Он взял несколько кредитов, попал в аварию на своем автомобиле и получил серьезные повреждения.
Однако, в отличие от многих других людей, оказавшихся в подобной ситуации, он пытался погасить свои долги и постоянно контактировал со своими кредиторами; Виталий решил не затягивать со штрафами и пенями и подал заявление в суд. Суд признал его банкротом; серьезным недостатком для Виталия является то, что статус банкрота не позволяет ему взять кредит еще в течение пяти лет.
Признавая возможность облегчения долгового бремени в случае банкротства, стоит помнить, что доступ к правосудию может привести к уголовному наказанию. Если заемщик сознательно и преднамеренно накопил кредит со злым умыслом не возвращать его, простое декларирование банкротства и может быть привлечен к ответственности за мошенничество.
к содержанию ↑Как объявить себя банкротом
Каждый гражданин Российской Федерации имеет право объявить себя банкротом. Однако существуют различные условия, при которых суд или внесудебная процедура объявляет должника банкротом
к содержанию ↑
Банкротство по решению суда
Внесудебное банкротство Гражданин, предвидящий банкротство в связи с кредитным долгом, должен объявить о банкротстве. Оплата не может быть произведена в срок. Сумма всех долгов превышает 500 000 рублей. В этом случае гражданин не только может подать заявление о банкротстве в течение 30 рабочих дней, но и обязан сделать это по закону.
Общая сумма задолженности варьируется от 50 000 до 500 000 рублей. Для подачи заявления о банкротстве необходимо подготовить все документы, подтверждающие долговой документ (выписка из описи единого государственного реестра имущества), включая справки о банковских счетах, справки о доходах и выручке, копии НДС и Sunil.
Процесс принудительного взыскания с должника завершен — имущество или деньги для взыскания не найдены. У должника не было незавершенных исполнительных производств по взысканию задолженности.
Какие долги не получится списать
Заявление должника о банкротстве снимает с него задолженность и освобождает от преследования коллекторской компании. Однако некоторые долги все же следует оплатить. Закон запрещает удаление следующих долгов
- Административные или уголовные штрафы, налагаемые за преднамеренное или виртуальное банкротство
- Неоплаченное питание; и
- моральный ущерб; и
- Долги тесно связаны с лицом банкрота
- Возмещение ущерба, причиненного должником жизни или здоровью другого лица; и
- Текущие долги, возникающие в случае гражданской неплатежеспособности
- последствия недействительности сделки, применяемые к
- дочерних компаний банкротства в субсидиарной ответственности.
Мораторий
Мораторий, введенный Правительством РФ, временно лишает кредиторов права подать новое заявление о банкротстве, но не затрагивает уже начатые дела.
Аналогичный мораторий на банкротство в России уже действовал во время пандемии Ковид-19. В то время льготами могли воспользоваться только отдельные компании и юридические лица, работающие в регионах, наиболее пострадавших от «Колонай».
Новый мораторий распространяется на предпринимателей и всех граждан. Однако они могут отказаться от моратория, если захотят обанкротиться.
к содержанию ↑1. Списание долгов – как происходит и что важно знать.
Говоря юридическим языком, частное списание долгов — это отличный способ списания долгов. Увольнение с работы, болезнь или серьезные условия жизни — называются отличными, так как для списания долга эти условия должны быть выполнены.
Юридический процесс освобождения от гражданского долга называется банкротством.
Процесс банкротства может осуществляться в суде или через МФЦ.
Если вы обанкротитесь в суде, вам следует:.
Помимо всех организационных процедур, вам потребуется нанять финансового менеджера, оплатить публикации и юридические услуги.
Процедура банкротства через МФЦ является бесплатной.
Снятие долгов через суд или многофункциональный центр является заключительным этапом процедуры банкротства. По окончании процедуры банкротства суд выносит определение, а должностное лицо МФЦ — постановление.
Этому решению предшествует судебная процедура продолжительностью 8-12 месяцев.
В течение этого времени Синдикат по делам о несостоятельности собирает информацию об активах и сделках. Затем кредиторы предъявляют свои требования к вам в суде и включаются в реестр требований кредиторов.
Более подробную информацию о том, как происходит процесс банкротства, см. в разделе «Процесс банкротства физических лиц» здесь.
Однако существуют и другие способы избавления от долгов. Одним из них является продажа непогашенных долгов банков с дисконтом. Более подробно этот метод описан ниже.
Списание долгов — это последний шаг в процессе банкротства.
Только после того, как вы пройдете весь процесс, долг будет снят.
Это означает, что ваши кредиторы (банки или микрофинансовые организации) не имеют права требовать от вас деньги.
Юридически вы свободны.
Если ваш банк незаконно взимает с вас плату за кредит после удаления долга, вы можете легко вернуть свои деньги.
к содержанию ↑2. Списание долгов по кредитам.
Долговые обязательства по кредитам ничем не отличаются от других долговых обязательств. Однако существует ряд обязательств, которые не могут быть сняты.
Раздел 213.28(5) Федерального кодекса о банкротстве (Банкротство) определяет следующие обязательства, которые не могут быть устранены
- кредитные требования по текущим платежам (это регулярные платежи, осуществляемые должником, например, коммунальные платежи); и
- кредитные требования о возмещении ущерба, причиненного жизни или здоровью; и
- кредитные требования о компенсации морального вреда; и
- кредитные требования о выплате заработной платы и пособий (в отношении требований работников, работающих у индивидуальных предпринимателей); и
- кредитные требования по оплате питания; и
- другие требования, тесно связанные с кредиторами. (Например, граждан преследуют за правонарушения в виде штрафов. (Эти обязательства тесно связаны с лицом и не снимаются).
Подробнее об обязательствах, которые нельзя снять, мы писали в статье «Какие долги нельзя снять при частном банкротстве».
к содержанию ↑Изъятие займов, кредитов или долгов, причитающихся микрофинансовым организациям, не включено в этот список. Это связано с тем, что граждане подают на банкротство и в большинстве случаев снимают эти долги.
3. Альтернативные способы списания долгов
Эти методы не связаны с процедурой банкротства. Поэтому у них есть преимущества — отсутствие последствий или недостатки банкротства — списание долгов может отсутствовать.
Одним из вариантов списания долга без банкротства является процесс поглощения банка.
Коллекторская компания выкупает у банка не менее 5-10% суммы; в случае долга в 1 000 000 рублей коллекторская компания выплачивает банку 50 000-100 000 рублей.
Следовательно, банк готов продать такую задолженность третьим лицам на 5% или 10% дороже.
Чтобы быть реалистом, вы должны обратиться в банк, чтобы получить эти долги. Заявление должны подавать не вы, а кто-то из ваших знакомых.
В этом случае должник может получить просроченный долг за 20-50% от суммы задолженности. Такая же система работает и в отношении коллекторов долгов.
Предложив им 20-40% от суммы долга, коллекторская компания может согласиться и убрать оставшийся долг.
ВАЖНО! Вся документация должна быть подробной. В противном случае есть риск отправить сумму для погашения кредита и оставить остаток долга.
к содержанию ↑Краткое резюме:
- Списание долгов — это отличный способ избавиться от долгов. Чтобы избавиться от долгов, необходимо пройти процедуру банкротства через суд или процедуру банкротства HFSF.
- Процесс банкротства через РКЦ является бесплатным, но имеет ряд ограничений. Это делает его непригодным для граждан.
- Кредит легко удалить, как и любой другой долг. Существуют некоторые долги, которые не могут быть удалены в соответствии с законом.
- Перезалог долга у банка может устранить задолженность. Метод отличный, но стоит дороже, чем банкротство.
- Банкротство приводит к двум видам исхода: первый — после начала процесса банкротства, второй — после его завершения.
- После завершения процесса долг может быть снят, и человек может начать жить полной жизнью.
Частые вопросы
Когда могут не списать долги?
При банкротстве гражданина долги обычно не снимаются. Это может быть сделано путем предоставления неверной информации об имуществе или доходах. Кроме того, долги по обязательствам, не подлежащим освобождению, не погашаются.
Что будет, если меня не признают банкротом?
Если вы не признаны банкротом, ваше заявление будет возвращено. В этом случае выплаты по кредиту должны продолжаться. В зависимости от условий, при которых вы не признаны банкротом, зависит, сможете ли вы повторно подать заявление о банкротстве.
Следующая
