Выплаты государства на покупку автомобиля
Программа поддержки автокредитования действует в России с 2015 года. С тех пор условия и правила менялись несколько раз. Последнее изменение было внесено и утверждено 15 февраля 2020 года. Согласно условиям программы, все россияне получают скидку 10% от стоимости автомобиля, а жители Дальнего Востока могут получить скидку до 25%.
Государственных субсидий не хватает в течение всего года. Во многих случаях средства заканчиваются в первые 5-6 месяцев после начала работы. В некоторых случаях в середине года из бюджета выделяется дополнительное финансирование, после чего программа продолжается до тех пор, пока не закончатся средства.
Чтобы стать участником, желательно заранее узнать секреты и подробности и подать заявку на государственную поддержку.
Государство предоставляет скидки на покупку автомобиля при соблюдении определенных условий.
- Автокредиты оформляются в банках, включенных в перечень, утвержденный Министерством транспорта; по состоянию на февраль 2020 года в перечень входило 26 банков.
- Заемщик имеет действующее водительское удостоверение. Она также воспитывает более двух детей и никогда раньше не владела автомобилем. Не имеет значения, являются ли дети ее родными, усыновленными или находящимися под опекой.
- Автомобили производятся в России, но не обязательно российскими автопроизводителями. Это может быть и иностранный автомобиль, собранный в России. Важным условием является то, что цена автомобиля по договору не превышает 1 млн рублей, а вес — 3,5 тонны. Дополнительным условием является включение выбранной модели в список государственных субсидий. Для получения полного списка подходящих марок обратитесь к дилеру.
- Заемщик является совершеннолетним гражданином России.
- Свидетельство о регистрации транспортного средства, выданное после 1 декабря 2019 года; если ПТС был выдан ранее, автомобиль не подпадает под условия схемы.
- Покупатель не брал автокредит в 2019 году и обязался не брать автокредит в 2020 году. Эта информация проверяется кредитными бюро.
- Автомобиль передается в залог в качестве гарантии, также оформляется полис КАСКО.
Вы можете участвовать только один раз в каждой из двух государственных программ.
Типы программ
В России существует две программы покупки автомобиля с государственной поддержкой
| Название программы. | Название программы: Название программы: Правомочные лица |
| Первый автомобиль. | Люди, имеющие водительские права, но никогда не владевшие автомобилем. |
| Семейный автомобиль | Для семей с двумя и более детьми, рожденными, усыновленными или взятыми под опеку. |
Суть государственной программы заключается в том, что государство помогает российскому автопрому продавать больше автомобилей и позволяет гражданам покупать личные легковые автомобили. Для банков, предлагающих кредит, процедура следующая Кредит получает физическое лицо, а государство увеличивает сумму аванса — как если бы заемщик сам внес 10 или 25% от этой суммы.
Например, цена автомобиля составляет 950 000 рублей, покупатель платит 20% (т.е. 190 000 рублей), а государство добавляет еще 10%. Общая сумма авансового платежа составляет 285 000 рублей, в результате чего по кредиту остается только 665 000 рублей.
к содержанию ↑Как принять участие
Чтобы стать участником программы, необходимо взять автокредит. В противном случае государство не добавит субсидию к вашему первоначальному взносу. Они не дадут вам деньги наличными.
Программа не регулирует условия государственных автокредитов, предлагаемых банками. Поэтому процентная ставка, срок и сумма кредита определяются по усмотрению банка. Однако в любом случае размер кредита не может превышать 1 млн рублей.
В противном случае будут нарушены основные требования к сумме сделки.
Если у вас нет водительских прав, государство не имеет права субсидировать вас. Например, если у мужчины уже есть автомобиль и разрешение на движение, но у его жены нет разрешения на маркетинг, он не получит грант. Это действует до тех пор, пока он не получит собственные водительские права.
Однако если в семье двое детей, мужчина может приобрести автомобиль по программе «Семейный автомобиль». Чтобы получить право на первый автомобиль, необязательно состоять в браке или иметь детей; вы можете приобрести автомобиль по программе «Семейный автомобиль». Все выпускники, имеющие водительские права, могут подать заявку на участие в программе, если их автомобиль соответствует требованиям.
Условия и требования к заемщикам
Проверьте кредитную историю заемщика, прежде чем банк одобрит кредит. Если они выглядят недостаточно хорошо, банк может отклонить заявку. Государство не требует от банков предоставления кредитов на государственную помощь.
Утверждается только список финансовых компаний, участвующих в программе льготного кредитования. Подать заявку на получение кредита с государственной поддержкой могут только граждане России в возрасте от 18 лет.
Если вы уже получили достаточно кредитов, выплатили ипотеку и регулярно получаете кредиты по кредитным картам, банк может посчитать вашу финансовую нагрузку очень высокой. Скорее всего, они откажут вам в получении автокредита. Вы можете заранее погасить другие долги, чтобы ваша платежеспособность выглядела хорошо и не вызывала вопросов у кредитных агентств.
Ориентир — не более 30% вашего ежемесячного дохода — является хорошим показателем вашего текущего финансового положения.
Плохая кредитная история также является причиной для отклонения заявки. Частые нарушения и неуплата текущих долгов приведут к ухудшению кредитной оценки. Чтобы узнать, как банки рассматривают вашу кредитную историю, вы можете заранее запросить ее в кредитном бюро.
Любой гражданин России может сделать это два раза в год бесплатно. Если ситуация печальна, рекомендуется заранее подать заявку на участие в программе восстановления кредитной истории и подать заявку на получение государственного автокредита.
- Срок кредитования. Кредиты предоставляются на один или пять лет, если это удобно заемщику и кредитной организации.
- Процентная ставка. Банки могут кредитовать как на 5%, так и на 25%. Процентные ставки не ограничены законом, но преференции обычно связаны с более высокими процентными ставками.
- Суммы предоплаты.До 2017 года депозиты не могли быть меньше 20%, но теперь это требование снято. Поэтому размер депозита составляет 10-90% от стоимости автомобиля.
Тот факт, что автомобиль был приобретен при поддержке государства, отражен в тексте контракта.
к содержанию ↑Условия эксплуатации автомобиля
- Транспортное средство произведено или собрано в России и оснащено системой ЭРА-ГЛОНАСС.
- Производитель подписал контракт с государством, а выбранная для покупки модель получила сертификат.
- Автомобиль является пассажирским, и его вес не превышает 3,5 тонны.
- Цена автомобиля по контракту составляет до 1 млн рублей.
- Дата выдачи ПТС после 01. 12. 2019 г.
- Автомобили находятся в залоге у банка.
- Автопроизводитель участвует в программе конкурентоспособности компании и зарабатывает от 1400, 000 баллов в зависимости от уровня отслеживания.
- Покупатели приобретали каско при покупке автомобиля.
Участники программы получают дополнительный доход в виде государственных субсидий, но не облагаются подоходным налогом. Полученный доход исключается из налогооблагаемого дохода физических лиц.
к содержанию ↑Могу ли я сэкономить деньги, взяв автокредит с государственной поддержкой?
- Банки устанавливают более высокие процентные ставки по кредитам, субсидируемым государством; в Уралсибе без Каско можно найти предложения по автокредитам с процентной ставкой 3,5% от ВТБ. Кроме того, не существует концессионных программ ниже 15%.
- В программе участвуют только 26 российских банков. Список компаний, предлагающих обычные автокредиты, гораздо больше, и зачастую они делают более выгодные предложения.
- Обязательное страхование каско. Это точная форма страхования. Стоимость политики может быть выше, чем государственные субсидии, и участие в программе не выгодно.
- Вы можете получить государственные субсидии только при условии получения кредита. Государство не предоставит вам скидку, если вы используете собственные деньги для его покупки.
Однако существует несколько законодательных режимов, которые предоставляют скидки на государственную помощь и не позволяют вам тратить больше денег.
| Путь. | Продажа. |
| Если цена автомобиля и дополнительного оборудования превышает 1 млн рублей | Заключение двух отдельных договоров. ‘Голый’ автомобиль автокредит без дополнительного оборудования, которое не входит в базовую комплектацию. Это позволяет расширить каталог автомобилей в соответствии с условиями государственной программы. |
| Закройте автокредит как можно скорее. | Помните, что вы можете выплатить кредит банку уже через день.
Главное — не сообщать администратору о своих намерениях при оформлении автокредита. В этом случае вы можете получить законную скидку в размере 10% или 25%, если вы живете на Дальнем Востоке, даже если у вас достаточно денег для покупки автомобиля. |
| Аннулирование полиса каско. | Здесь действуют ограничения. Расторгнуть договор можно только после того, как вы выплатите автокредит.
Однако если вы воспользовались системой, описанной в предыдущем разделе, и погасили кредит в течение 14 дней, у вас есть время отказаться от полиса в течение «периода ожидания». Для некоторых страховщиков этот период может быть больше двух недель, но он никогда не бывает коротким. Однако помните, что в некоторых случаях КАСКО обеспечивает лучшую защиту, чем ОСАГО. |
