Признание кредитного договора недействительным целиком: образец претензия 2024 года

При получении банковской ссуды заемщики редко читают условия договора. Недобросовестные банки могут воспользоваться невнимательностью клиента и прописать в соглашении условия, противоречащие законодательству, или являющиеся для получателя ссуды кабальными.

В таком случае можно признать кредитный договор недействительным полностью или его отдельные пункты. Как это сделать узнаете из материала статьи.

к содержанию ↑

Основания

Основания для признания кредитного договора ничтожным или недействительным прописаны в § 2 ГК РФ.

• противоречие нормам действующего законодательства;
• подписание соглашения лицом, не имевшим на это права – малолетним, недееспособным и т.д.;
• несоблюдение установленного законом порядка, например, не получено письменное согласие мужа/жены, если такое согласие является обязательным в силу закона;
• оформление займа под влиянием угрозы или обманным путем;
• одностороннее изменение условий кредитования банком, которые привели к ухудшению финансового положения должника;
• на момент заключения сделки кредитно-финансовое учреждение не имело лицензии;
• иные основания.

Соглашение о займе может быть признано недействительно целиком или частично.

Контракт может быть недействителен частично в отношении следующих пунктов:

• запрет о досрочном погашении;
• уплата заемщиком банку комиссии за открытие и ведение счета;
• страхование жизни и здоровья получателя ссуды;
• страхование клиента в установленной кредитором страховой компании;
• основания для преждевременного аннулирования соглашения, не предусмотренные действующим законодательством;
• первоочередное погашение штрафов и иных санкций перед кредитными обязательствами.

к содержанию ↑

Порядок действий

Для оспаривания требуются веские основания, предусмотренные законом.

Например, если номер счета не совпадает с платежными реквизитами заемщика по кредиту, это не является основанием для аннулирования сделки. В данном случае это будет считаться технической ошибкой.

При выявлении оснований для оспаривания действительности соглашения:

• составьте исковое заявление;
• соберите документы;
• обратитесь в суд.

Срок исковой давности отсчитывается с начала исполнения контракта и составляет 3 года.

Для обращения в суд составьте исковое заявление. Укажите в нем:

• наименование судебного органа;
• сведения об истце и ответчике;
• обстоятельства дела – когда и кем было заключено кредитное соглашение, какие выявлены основания для его аннулирования;
• требование – признать заключенный договор недействительным полностью или его отельные пункты;
• перечень прилагаемых документов.

Документы

К исковому заявлению приложите копию кредитного соглашения, а также документы, подтверждающие основания для его признания ничтожным:

• справку из медицинского учреждения о признании лица недееспособным, если подпись поставлена недееспособным гражданином;
• заключения почерковедческой экспертизы в случае подделки подписей;
• подтверждение противоречия положений действующему законодательству и т.д.

За подачу иска в суд взимается госпошлина, размер которой определяется в соответствии со ст. 333.19 НК РФ. Квитанция об уплате государственной пошлины прикладывается к иску. Направьте документы в суд лично или по почте, заказным письмом с уведомлением.

Для отстаивания своих интересов в судебной инстанции обратитесь за помощью к адвокату. Он поможет грамотно составить исковое заявление и собрать доказательную базу.

к содержанию ↑

Оспаривание после реструктуризации

После реструктуризации задолженности возможность оспаривания соглашения о кредитовании зависит от условий, по которым она проводилось:

1. если в результате реструктуризации были внесены изменения в пункты действующего договора (изменился график платежей, срок кредитования и т.д.), то обжалование проводится в общем порядке;
2. если в результате реструктуризации была заключена новая сделка, это означает расторжение первичного договора по соглашению сторон.

Во втором случае оспорить первичную сделку уже не возможно. Обратитесь в судебный орган для признания ничтожным вновь заключенный контракт.

к содержанию ↑

Долг передан коллекторскому агентству

Привлечение коллекторского агентства не влечет изменения условий договора, заключенного между банком и заемщиком.

Одновременно с оспариванием действительности сделки по получению кредита можно оспорить размер долга, переданный коллекторам, а также сам договор цессии.

к содержанию ↑

Если заемщик умер

После смерти получателя займа его имущество и долги переходят к наследникам, при условии принятия наследства. Договор, заключенный умершим заемщиком, наследователи могут оспорить по тем же основаниям, что и сам клиент банка.

Последствия признания соглашения недействительным

Если соглашение будет полностью признано недействительным, то заемщик должен будет вернуть банку всю сумму полученных средств, а кредитор в свою очередь вернет клиенту все уплаченные проценты по кредиту. В данном случае допускается проводить взаимозачет сумм.

Если будет признан недействительным отдельный пункт, например, об уплате комиссии за обслуживание ссудного счета, то банк обязан вернуть клиенту все деньги, полученные от гражданина в исполнение этого условия. При этом остальные положения сделки продолжают действовать.

к содержанию ↑

Если заемщик не брал кредит

Иногда кредит оформляется на гражданина в результате мошенничества, то есть путем подделки документов, подписей и т.д. Заемщик не знает о наличии у него долговых обязательств перед банком и не погашает заем.

Обратитесь в суд с иском о признании кредитного контракта незаключенным. Доказательством фальсификации служит почерковедческая экспертиза, которая установит подделку подписи получателя ссуды.

Если судебный орган вынесет решение в пользу истца, банк будет обязан:

• отозвать информацию о недобросовестности заемщика из бюро кредитных историй;
• прекратить попытки взыскания долга с гражданина.

к содержанию ↑

Судебная практика

Суд в требованиях истца отказал, так как счел, что право потребовать досрочно вернуть долг в данной ситуации защищает банк от недобросовестности получателя ссуды. Кредитор не обладает правом безусловного требования возврата долга, а может потребовать его только в установленных случаях.

к содержанию ↑

Как признать кредитный договор недействительным?

Стараясь оформить потребительский заём человек редко задумывается о прозрачности условий, заявленных банком, поскольку видит в кредитовании надёжный способ решения своих финансовых проблем. Но что делать, если с течением времени клиент понимает, что ряд пунктов двустороннего соглашения между ним и банком составлены некорректно? Правильное решение в такой ситуации – попытаться оспорить кредитный договор.

Как это сделать грамотно и добиться желаемого результата?

к содержанию ↑

Основания для признания кредитного договора недействительным

Договор может быть признан недействительным в следующих случаях:

• процедура оформления соглашения проводилась с нарушением действующего законодательства либо несоблюдением нормативно-правовых актов, касающихся проведения сделки;
• цель заключения договора противоречит базовым принципам правопорядка и норм нравственного поведения;
• в подписании бумаги участвовало лицо, официально признанное не дееспособным, либо на данный момент ему не исполнилось 18 лет (соглашение можно также оспорить, если заёмщик частично ограничен в способностях, не контролирует свои поступки, не в состоянии принимать адекватные решения);
• попытка введения одной из сторон в заблуждение с целью финансовой выгоды, под давлением, насильственными действиями или прямыми угрозами;
• условия договора прямо или косвенно выводят величину процентных ставок за пределы допустимого;
• при предъявлении компанией права требовать досрочного погашения займа в полном объёме на фоне возникновения материальных затруднений у заёмщика;
• при выявлении факта запрета досрочного погашения займа и при получении комиссии, если кредит погашен ранее установленного документом времени;
• при требовании о начислении штрафных санкций за попытку отказа заявителя на получение денежных средств после подписания соглашения.

Кроме того, есть и иные основания, непредусмотренные законодательно, но дающие возможность оспорить кредитный договор в суде. Данным правом наделена гражданская коллегия при Верховном суде России.

к содержанию ↑

Как оспорить кредитный договор с банком?

Итак, мы выяснили, что договор может быть оспорен. Как это сделать? Есть несколько вариантов развития событий:

1. Попробовать решить всё мирным путем – часто попытка договориться с банком решается успешно. Многие учреждения не любят доводить дело до суда, даже если понимают, что у них есть все шансы выиграть дело. Чаще они готовы искать компромисс с заёмщиком на обоюдовыгодных условиях.
2. Подать иск в суд – мероприятие хлопотное и не всегда успешное. Здесь достаточно просто быть уверенным в собственной правоте и иметь тому документальное доказательство. Даже при самой внушительной её базе дело можно провалить. Да и судебные издержки, которые лягут на плечи истца – статья достаточно затратная.
3. Реструктуризировать долг – процедура предполагает заключение нового соглашения или оформления дополнительного к уже имеющемся, что само по себе аннулирует либо меняет содержание первоначального документа.

Специалисты в области гражданского права, а именно это направление юриспруденции регламентирует договорные обязательства между банком и его клиентом, рекомендуют пытаться прийти к добровольному соглашению с кредитором – это наиболее простой и быстрый путь решения проблемы.

к содержанию ↑

Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

Банки и кредитные организации могут поставить клиентов в заведомо невыгодные условия, поэтому в таких ситуациях пригодится исковое заявление о признании кредитного договора недействительным. Составлять подобный иск следует очень внимательно.

Истец должен не только доказать недействительность того или иного условия кредитного договора. Но и проверить соблюдение сроков исковой давности.

Если есть основания, можно обратиться с иском о признании договора незаключенным. Например при несоблюдении простой письменной формы договора (в случае получения кредитной карты по почте без указания на существенные условия кредитного договора и др.).

Поскольку признание любых договоров недействительными, в т.ч. кредитных, регулируется специальными нормами ГК РФ, консультация юриста поможет разобраться во всех нюансах. Консультация доступна круглосуточно на сайте.

к содержанию ↑

Пример искового заявления

Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

автоматически с выданной мне карты. Полагаю, что указанное условие кредитного договора является недействительным по следующим причинам.

Положением Центрального банка России от 26.03.2007 г. № 302-П установлено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Из системного толкования норм ГК РФ, Законов «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: открытие и ведение счета – это обязанность банка не перед заемщиком, а перед ЦБ РФ. Ссудный счет не предназначен для расчета, поэтому это не самостоятельная банковская услуга.

А значит за нее я платить не должен платить. Аналогичная позиция отражена в постановлении Президиума от 17.11.2009 г.

№ 8274.

1. Признать недействительным пункт 1.1.11 кредитного договора 14524/20 от 14.12.2022 г. между ПАО «АлтайкредитЮнибанк» и Пуштровым Александром Вячеславовичем

1. Копия кредитного договора
2. Выписка со счета о списании денежных средств (за открытие счета)
3. Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ
4. Копия претензии банку и ответ на нее
5. Уведомление о вручении копии искового заявления и документов ответчику

14.03.2023 г. Пуштров А.В.

к содержанию ↑

Подача иска в суд

Цена иска указывается, если взыскивается денежная сумма, выплаченная по недействительному договору, неустойка и иные денежные суммы (кроме морального вреда).

Если исковое заявление о признании кредитного договора недействительным подает предприниматель, то это другой суд. Такие дела рассматриваются только арбитражными судами.

В кредитном договоре стороны вправе предусмотреть любой график погашения кредита. Если стоит ваша подпись о согласии с представленным графиком, то оснований для признания договора недействительным не имеется.

Мой сын несколько лет болеет шизофренией, имеет 2 группу инвалидности бессрочно. В период обострения он взял кредит 150 тыс. рублей в сбербанке. Мы (родители) хотим подать исковое заявление на признание договора недействительным. Что для этого нужно?

Вы можете оспорить договор только в случае признания его недееспособным и назначения вас опекуном. Последствием признания кредитного договора на основании статьи 177 Гражданского кодекса РФ ( «1.

Сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения. 2.

Сделка, совершенная гражданином, впоследствии признанным недееспособным, может быть признана судом недействительной по иску его опекуна, если доказано, что в момент совершения сделки гражданин не был способен понимать значение своих действий или руководить ими.») будет необходимость немедленно вернуть банку всю сумму займа.

Спасибо. Что нужно сыну, чтобы подать иск?

Здравствуйте, в марте 2017 года оформил кредит в почта банке под 26.9% годовых, также в договоре есть услуга кредитное информирование которая подключается автоматически при несвоевременном платеже и стоит она 500 рублей, то есть при несвоевременном платеже мне падает, помимо не устойки еще пятьсот рублей вследствие чего у меня увеличивается срок кредитования. Неоднократно обращался в банк что бы мне эту услугу отключили но каждый раз получал отказ.

Как мне повлиять на банк что бы мне её отключили.

Если банк отказывается выполнить ваши условия, нужно обращаться в суд.

Можно ли вернуть навязанную банком страховку, если прошло 1,5 года?

Вы можете требовать признания недействительными отдельных условий кредитного договора, в том числе о страховании, если без этого условия банк не выдавал вам кредит. Для того чтобы признать недействительным условие договора о страховании, вам нужно подать иск в суд по представленному образцу.

При составлении искового заявления учитывайте, что вам нужно обосновать, что договор мог быть совершен и без соответствующего условия. В иске необходимо четко сформулировать основание признания условия о страховании в договоре недействительным.

Срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора и о признании такого условия недействительным составляет три года. По общему правилу он начинает течь со дня, когда началось исполнение ничтожного условия.

Учитывайте ,что последствия недействительности отдельных пунктов кредитного договора имеют особенности: договор сохранит силу, за исключением недействительного условия.

Добрый день. Могу ли я расторгнуть договор с банком по ст. 450 и 451гкрф. Договор от 2013года. В 2014 году сын заболел онкологией, лечились несколько лет. Сейчас коллекторы через суд требуют по частям оплаты. При этом сумма в 5 раз больше. Брали кредит на 3года, до болезни успели оплатить 10 платежей.

Если есть решение суда, то расторжение договора ничего не даст. Нужно будет все равно выполнять решение.

Если бабушка не ставила нигде подписи и не платила по договору, то договор является незаключенным, то есть признавать его недействительным не нужно.

и не погасила кредит банку. Так как недееспособен,психически не уравновешен и не осмысливает значение суть всех вопросов ( по заключению суд.мед экспертов), не знал да и не мог знать о кредитном договоре и может ли мой подопечный выплачивать долг за умершую жену.

О кредитном договоре мы узнали в июле 2019г от Первого коллекторского бюро.Я обратилась к судебным приставам. где мне пояснили.что сумма долга составляет 20400.00рублей и исполнительный сбор 1428.00рублей.и что мне нужно обратиться в суд с заявлением.

Для моего подопечного эта сумма неподсильная и в исковом заявлении кого мне выделить в ответчики. Спасибо.

Оплачивать долг за умершую жену ваш подопечный должен только в случае, если принял оставшееся после нее наследство. Размер долга при этом не должен превышать стоимости наследственного имущества.

Банк выставляет задолженность, Договор банком утерян.

сумма кредита название кредита выделена крупно а остальное не читаемо шрифт меньше 1мм прочитала только с лупой дома а там бешеные проценты пенсионеру неподъемные ни расторгнуть не вернуть не было возможности пришлось платить сумму что брала выплатила переписка просьбы к банку ни чего не дало почти три года банк мочал сейчас суд присудил платить судебный пристав вынес решение 50 процентов с пенсии она у меня 10 тысяч физически для меня задача не выполнима

Поскольку есть судебное решение, не исполнять его нельзя. В процессе дела необходимо использовать и право на апелляцию, и на кассацию, и на надзор. К сожалению, после выдачи исполнительного листа остаются только действия в рамках исполнительного производства.

Признать кредитный договор недействительным? Или признать недействительным увеличение кредитного лимита? Все зависит от того, как суд расценит Ваше «молчаливое согласие» на увеличение кредитного лимита. В данном случае, поскольку Вы являетесь потерпевшей, Вы не несете ответственность за пользование чужими денежными средствами.

к содержанию ↑

Признание кредитного договора недействительным: цена консультации юристов Москвы

к содержанию ↑

Признание кредитного договора недействительным: возможно ли выиграть в суде?

Теоретически, выиграть судебный процесс можно по следующим причинам:

1. Отсутствие у банка лицензии на выдачу займа в иностранной валюте.
2. Отсутствие информирования клиента работниками банка о возможных рисках.
3. Возникновение обстоятельств, на которые клиент не рассчитывал во время подписания соглашения.
4. Несоблюдение законодательных норм о защите прав потребителей.
5. Соглашение заключалось с лицом, не отвечающим за свои действия (недееспособное лицо, лицо имеющее психические расстройства либо ребенок, не достигший 14-летнего возраста).
6. Соглашение заключалось во время беспомощного состояния заемщика либо против его воли.

Заемщик сможет добиться желаемого результата только в том случае, если за оказание помощи возьмется опытный адвокат, который сможет найти законодательно веские причины для удовлетворения исковых требований клиента.

к содержанию ↑

Преимущества обращения к нам

1. Анализ всех имеющихся документов.
2. Оценка целесообразности обращения в суд.
3. Помощь в составлении заявления о признании кредитного договора недействительным.
4. Консультация относительно подачи искового заявления о признании кредитного договора недействительным в суд, а также круглосуточная информационная поддержка по вопросам организации судебного процесса.
5. Ведение переговоров со специалистами банка относительно возможности урегулирования конфликта мирным путем.

Удовлетворение исковых требований заемщика не означает полное освобождение от финансовых обязательств. Адвокат сайта prav.io во время консультации приложит максимум усилий для того, чтобы найти законный способ снизить итоговую сумму обязательного платежа, но окончательное решение выносит только суд.

Наши юристы оказывают помощь как на бесплатной основе, так и за денежное вознаграждение. Стоимость услуг не влияет на итог сотрудничества. Цена помощи зависит только от сложности ситуации и от необходимости изучения дополнительной документации.

к содержанию ↑

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

о признании кредитного договора в части установления комиссии
за ведение ссудного счета недействительным,
взыскании платы за обслуживание ссудного счета,
процентов за пользование чужими денежными средствами,
компенсации морального вреда

«___»_________ ____ г. между мной и _________ (наименование банка) был заключен кредитный договор, по условиям которого банком предоставлен мне кредит в сумме _______ руб., на срок до ____ г., под ___ % годовых.

Кредитным договором предусмотрено открытие ссудного счета, за обслуживание ссудного счета заемщик должен уплатить кредитору единовременный платеж не позднее даты выдачи кредита. Единовременный платеж был выплачен мной в сумме _______ руб. «___»_________ ____ г.

Считаю, что взимание ответчиком единовременного платежа незаконно и не обосновано, Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ.

Поскольку недействительная сделка не влечет юридических последствий ответчик обязан вернуть мне сумму _______ руб., уплаченную за открытие ссудного счета.

Согласно моему расчету за период с даты оплаты банку суммы комиссии «___»_________ ____ г. по день предъявления иска в суд «___»_________ ___ г., размер процентов составляет _______ руб., расчет прилагается.

Действиями ответчика нарушены мои права потребителя, причинен моральный вред, который состоит из _________ (указать в чем заключаются переживания и нравственные страдания истца), сумма компенсации морального вреда определена мной в размере _______ руб.

Прошу:

2. Взыскать с _________ (наименование банка) в мою пользу _______ руб., уплаченных за обслуживание ссудного счета.

3. Взыскать с _________ (наименование банка) в мою пользу _______ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами.

4. Взыскать с _________ (наименование банка) в мою пользу ______ руб., компенсацию морального вреда.

Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):

1. Копия искового заявления

2. Копия кредитного договора

3. Документ, подтверждающий оплату за обслуживание ссудного счета

4. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

5. Доказательства, подтверждающие наличие морального вреда

Дата подачи заявления «___»_________ ____ г. Подпись истца _______

Задайте вопрос прямо сейчас, и его увидят сотни профессионалов со всей России. Первый ответ вы получите уже через 15 минут! Юридическая помощь предоставляется на бесплатной и платной основе.

к содержанию ↑

Как оспорить кредитный договор в банке

​Оспаривать действительность кредитного договора в банке, используя процедуры досудебного урегулирования, не имеет смысла, поскольку признание недействительности оспоримой сделки отнесено к исключительной компетенции суда, а для ничтожного договора – не требуется вовсе.

Вместе с тем, следует различать случаи оспаривания действительности кредитного договора и случаи появления спорных ситуаций, которые могут быть разрешены путем обращения в банк. При наличии спора с банком применяется претензионный порядок урегулирования, в рамках которого можно обратиться к кредитору с требованиями:

• расторгнуть договор;
• пересмотреть и изменить его условия;
• заключить новый договор, расторгнув предыдущий.

к содержанию ↑

Как оспорить кредитный договор в суде

Оспорить кредитный договор, признав его положения недействительными в полном объеме или в части конкретных условий, можно только в судебном порядке. Судебный порядок факультативно используется и для разрешения других спорных ситуаций.

Обратиться в суд можно как по месту заключения кредитного договора (нахождения ответчика), так и по месту своего жительства. Споры разрешаются в порядке искового производства. Подготовить иск и приложения к нему целесообразно с помощью юриста, специализирующегося на кредитных правоотношениях и защите прав заемщиков.

При обращении в суде следует учесть:

• уверенности в своей правоте недостаточно – необходимо грамотно подготовить свою правовую позицию, аргументировать ее и убедительно донести до суда;
• суд исходит только из тех оснований, который указаны в законе, поэтому надуманные причины оспаривания кредита будут попросту отвергнуты;
• важно быть готовым к длительному и непростому процессу, особенно если банк уже рассматривал претензию по этому же поводу и отказал в ее исполнении;
• вероятность выигрыша процесса против банка крайне невелика, если истца не представляет компетентный юрист или нет бесспорных оснований признать договор недействительным;
• суд – это судебные издержки, порой очень значительные, они будут покрыты за счет ответчика, только если он проиграет процесс, поэтому надо разумно подходить к оценке своих требований и перспективы их удовлетворения.

к содержанию ↑

Как оспорить кредитный договор после реструктуризации

1. Если реструктуризация проведена путем изменения условий действующего кредитного договора (сроков, процентов, графика платежа и других положений), что обычно осуществляется путем оформления допсоглашения, кредитный договор (и до, и после изменений) может быть обжалован в общем порядке.
2. Если реструктуризация привела к заключению нового кредитного договора – это означает расторжение первичного договора по соглашению сторон. Оспорить его затруднительно. Зато можно оспорить новый договор, правда, в этом не всегда есть смысл. Наиболее оправданным можно счесть оспаривание нового договора в ситуациях, когда его условия по факту оказались не такими уж и лояльными, как рассчитывал заемщик, идя на реструктуризацию. Многие банки «грешат» включением в объем подлежащего реструктуризации обязательства все, что только можно включить: основной долг, проценты, штрафы, неустойки, комиссии, платежи за отдельные услуги. В результате сами условия могут быть и лояльными, но объем задолженности серьезно увеличен, а заемщику будут начисляться проценты исходя из совокупной суммы фактически нового кредита. Оспариванию подлежат и такие условия реструктуризации и, соответственно, нового договора, которые нарушают закон.

к содержанию ↑

Как оспорить кредитный договор, если долг уже передан коллекторам

Передача долга коллекторам по договору цессии или в целях оказания услуг по содействию во взыскании задолженности не препятствует оспариванию кредитного договора. Кроме того, если имела место уступка прав требования, можно попытаться оспорить и договор цессии.

Обратите внимание, что если договором кредитования передача долга (цессия) прямо запрещена, договор цессии недействителен. Привлечение коллекторов для взыскания долга не влечет изменения условий кредитного договора, поэтому его можно оспорить в общем порядке.

Помимо оспаривания действительности договора, чаще возникают споры по поводу размера переданного коллекторам долга. Такие споры разрешаются в рамках досудебного урегулирования с привлечением банка и коллекторского агентства либо в судебном порядке.

Следующая

ОбразцыПрошу замены товара не зависимо повышение цены: образец 2024 года