Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту

Кредитное страхование является дополнительной услугой. Однако есть два вида страховых полисов, которые банки имеют законное право требовать в обязательном порядке

• Страхование автомобиля (если заключен договор автокредитования); и
• Ипотечное страхование (например, если кредит обеспечен недвижимостью) ;

В таких случаях банк должен быть защищен и не может вернуть средства по такой страховке.

Во всех остальных случаях это возможно. Однако, несмотря на то, что эти страховые полисы являются добровольными, могут возникнуть проблемы с их погашением. Например

1. Манипуляция со стороны банкиров. Различными способами банки представляют страхование как обязательное и необходимое. В некоторых случаях они говорят напрямую, а в других — молча предлагают обязательное страхование, например, при подписании кредитного договора.
2. Незаконные условия, навязываемые банками. Это когда вам говорят, что кредит не будет выдан, если у вас нет определенной страховки (но ни одна из вышеперечисленных не применяется).
3. Конкретные условия, включенные в контракт. Например, в договоре могут быть определены ограниченные случаи, когда страховка может быть возвращена, или не возвращена вообще. Такие ситуации особенно трудно разрешить. Вы сами подписали полис. Тот факт, что эти термины могут быть напечатаны мелким шрифтом или двусмысленны, к сожалению, ничего не меняет с формальной точки зрения. В таких случаях рекомендуется обратиться за помощью к адвокату, хотя бы для детального юридического анализа.
4. Отказ страховой компании возместить вам ущерб или иное.

Лучший способ вернуть страховку — воспользоваться «периодом паузы». По закону у вас есть две недели, чтобы передумать и отказаться от страховки. Для этого необходимо написать заявление и подать его в свою страховую организацию. В заявлении вам нужно решить, за какие товары вы хотите получить возврат.

Деньги должны быть возвращены в течение 10 дней после подачи заявления.

Но что произойдет, если вы потеряете этот срок или вам понадобится возврат денег при других обстоятельствах?

к содержанию ↑

Что делать при отказе в возврате страховки

Банк или страховщик может отклонить вашу просьбу. Эти учреждения не хотят забирать ваши деньги, но не сдавайтесь преждевременно. Это означает лишь то, что вам необходимо обратиться в вышестоящий орган — Роспотребназл или в суд (если обращение в первый не дало результата).

В течение одного года с момента страхования вы можете подать жалобу в Роспотребнадзор (в вашем или ближайшем городе).

Она составляется так же, как жалоба в банк или страховую компанию. Вы должны включить следующую информацию

• Название кредитной или страховой организации, которая вам отказала; и
• Вся информация о кредите — сроки, сумма, проценты, дата погашения, дата возврата и т.д.
• номер контракта; и
• Описание проблемы — подробное и надлежащим образом обоснованное объяснение того, почему вы требуете возврата денег (следуйте приведенному выше примеру); и
• обосновать свои доводы ссылками на соответствующие статьи закона, и
• подробно объяснить действия организации — например, что они сказали среди причин отказа (или отметить бездействие)
• Укажите требование — обязать организацию вернуть деньги.

Рекомендуется приложить к жалобе все доказательства вашей ситуации: напр.

• копия вашего договора (для кредитов и страхования), копия вашего
• копия вашего паспорта; и
• все доказательства, обстоятельства и другие платежные документы и т.д.

Если Роспотребнадзор также отклонит вашу просьбу, расстраиваться еще рано. Вы получите ответ, подтверждающий, что вы подали запрос и что вы планируете получить свои деньги обратно — важное доказательство в суде. Добавьте письменный отказ в свой банк или страховую компанию и обратитесь в местный суд по месту регистрации.

Что вы должны указать в своем заявлении:.

1. Ваши личные данные.
2. Название и адрес организации, которая незаконно отказалась вернуть вам страховку.
3. Ваши требования и причины — объясните ситуацию и выразите те же требования, о которых мы говорили в случае с заявлением и жалобой. Документировано и обосновано. Не допускайте ошибок и не используйте неточные или двусмысленные формулировки.
4. Приложите копию соглашения.
5. Также приложите к заявлению все возможные документы, подтверждающие вашу формулировку и доказывающие ошибку банка или страховщика.

Помимо возмещения от страховой компании, в некоторых случаях законным является требование компенсации за неначисление или наложение штрафа (обычно в виде пени за использование средств или за просрочку платежа).

В суде важно иметь подготовленную стратегию защиты своих прав. Вы должны учитывать все факторы ситуации и хорошо понимать причины, на которые вы опираетесь. Доказательством будет служить вся документация, относящаяся к данной финансовой операции.

Назначьте проект эксперту. Адвокат выполнит заказ по установленной стоимости. Вам не нужно изучать закон, читать статьи или самостоятельно разбираться в предмете.

к содержанию ↑

Что говорит закон?

Соответствующая статья закона о страховании предусматривает два вида страхования, которые являются обязательными при получении кредита

• полисы страхования автотранспортных средств, и
• Страхование ипотеки и залогового имущества.

Какую страховку можно вернуть?

Во всех остальных случаях решение о страховании принимает заемщик. Однако банки могут навязывать страхование потребительских кредитов и ипотеки в дополнение к страхованию жизни и здоровья, страхованию на случай потери трудоспособности и дополнительным видам страхования, таким как страхование финансовых рисков. В большинстве случаев стоимость страховки включается в кредит.

В этом случае фактическая стоимость полиса выше, чем указанная в полисе, и проценты также должны быть выплачены.

Давайте рассмотрим два сценария, когда деньги могут быть возвращены за страховку Досрочное погашение кредита и обязательное страхование потребительского кредита.

к содержанию ↑

Необходимые документы при возврате страховки

Что мне нужно сделать, чтобы получить компенсацию:.

Получить справку из банка о том, что кредит полностью выплачен и счет закрыт

Обратиться в страховую компанию (СК) в течение семи дней после полного погашения кредита.

В заявлении на погашение кредита необходимо показать страховой компании номер счета и банковские реквизиты, а также копию кредитного договора.

Согласно инструкции Центрального банка № 06-59/50 от июля 2021 года, страховая компания должна возместить сумму, строго соответствующую времени, оставшемуся до истечения срока действия договора, и сумму, строго соответствующую всем рискам, включенным в договор.

Если в период погашения кредита произойдет страховой случай, то при досрочном погашении вы не получите свои деньги обратно.

к содержанию ↑

Как вернуть деньги за страховку, если вам ее навязали?

Например, если вы получили потребительский кредит, не прочитали договор и только дома обнаружили, что вместе с кредитом предоставляется страховой полис. В прошлом было сложно расторгнуть полис и возместить расходы на него. Однако с 1 января 2018 г.

Центральный банк Российской Федерации ввел новую директиву, согласно которой покупатели страховок имеют возможность отказаться от ненужных услуг, воспользовавшись «периодом ожидания», в течение которого они обязаны это сделать.

Это означает, что в течение 14 дней после окончания срока действия полиса вы имеете право отказаться от него и получить возмещение полностью или частично. Некоторые страховщики по собственной инициативе предлагают и более длительные сроки возврата. Условия периода отзыва можно найти в правилах страхования, в самом полисе или в дополнительном соглашении.

Например, банки могут увеличить срок снятия средств, и это должно быть указано в договоре. Если вы передумаете и захотите аннулировать полис на 50-й день, вы сможете это сделать, если срок расторжения договора составляет 100 дней. Важно отметить, что это не может быть сделано в течение 14 дней.

к содержанию ↑

Что нужно сделать, чтобы вернуть деньги за страховку?

Определить, действует ли период охлаждения

Если 14 дней не истекли, то проблем нет. Если прошло больше времени, следует изучить полис и правила страхования.

Написать заявление в страховую компанию

Даже если страховка была заключена в банке, необходимо связаться со страховой компанией. Если компания предлагает такую возможность, вы можете подать заявление в ее непосредственном офисе, отправив письмо или воспользовавшись онлайн-формой. Заявки можно подать в свободной форме, приложив ее к

Банковские позиции, за которые вы хотите вернуть деньги

Оригинал страховки и подтверждение оплаты, если страховщик попросит вас об этом.

Вы должны получить свои деньги в течение 7-10 рабочих дней с момента получения вашего письменного заявления и необходимого пакета документов.

Следите за новостями и подписывайтесь на нашу рассылку.

Активная ссылка на источник, если вы захотите обратиться к этому материалу.

к содержанию ↑

Условия для возврата денег за страховку по кредиту

Существует две причины для отказа в страховании

• Заявление подается в банк за 14 дней до заключения договора.
• Страховка по кредиту может быть возвращена при досрочном погашении.

14 дней после составления договора, что является периодом ожидания. Если в течение этого срока договор расторгается, уплаченная за него сумма безоговорочно и полностью возвращается заемщику.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, дата получения полиса не засчитывается в этот срок. Поэтому при расчете срока следует помнить, что если договор подписан 1 сентября, то страховка по кредиту может быть возвращена до 15 сентября, включая последний день срока.

Если заемщик заявит, что ему не требуется страховка в течение периода ожидания, он может рассчитывать на возврат полной суммы, ранее уплаченной за договор. Права заемщика не затрагиваются, даже если в договоре о них не упоминается.

Страхование может быть индивидуальным или коллективным.

В первом случае один человек находится на стороне потребителя. Если банк затем навязывает страхование кредита, то обычно не возникает проблем с его отказом и возмещением.

Групповое страхование имеет уникальные характеристики, когда договор заключается между кредитной организацией и страховщиком, а потребитель только соглашается участвовать в нем. В этом случае банк обычно пытается отказаться сообщать о договоре в течение периода ожидания, что не является законным.

Заемщик должен обратиться в суд, где государство принимает сторону потребителя; можно найти много случаев таких решений, например, решение Верховного суда РФ от 31 октября 2017 года, 49-кг17-24.

Расходы по договору не возмещаются, если договор расторгается в период ожидания и кредит выплачивается досрочно. Например, если наступает период ожидания, страховые платежи будут возвращены полностью, но кредитная страховка может быть возвращена только после досрочного погашения в сумме, спрогнозированной с учетом периода от даты фактического погашения. необходимые в соответствии с договором.

Однако если банк или страховщик не желает возвращать деньги

Первый вариант — пожаловаться в Центральный банк или Los Potrebnadores на незаконные отказы. Это можно сделать в электронном виде. К жалобе должны быть приложены документы, подтверждающие факт подачи заявления и отказа в его удовлетворении страховой компанией.

Жалоба рассматривается в течение двух месяцев, и заявителю направляется письменное решение.

Жалоба может быть отклонена. Только один суд может вернуть обеспечение при досрочном погашении кредита.

к содержанию ↑

Если страховка приобретена до 1 сентября 2020 года

Новый закон не распространяется на такие эпизоды. Страховщики не могут вернуть уплаченные деньги, потому что заемщик больше не нуждается в этой услуге или потому что потребитель ранее погасил долг.

Чтобы понять, нужно ли возвращать уплаченный кредит, необходимо рассмотреть условия полиса. Если срок действия страхового полиса не связан со сроком погашения кредита или непогашенной задолженности, то страхование считается отдельной сделкой, и обязательства по возврату страховых взносов не возникает.

Однако если условия страхового полиса и кредита связаны между собой или если страховые выплаты зависят от остатка задолженности по кредиту, это означает, что страховой полис обеспечивает кредит немедленно. Требовать возмещения любых возвратов в течение срока действия полиса, который не истек, до полного погашения кредита. Эти выводы перечислены в Обзоре судебного права Верховного суда от 5 июня 2019 года.

Пример. Банк выдает кредит в размере 500 000 рублей на три года. В то же время кредитор взимает с должника плату за страхование от расторжения договора. Если сумма страхового покрытия не зависит от суммы долга и не истекает после погашения долга, вы не получите свои деньги обратно.

Однако если страховой полис предусматривает, что страховая выплата не может превышать непогашенный остаток кредита или что прекращение действия полиса связано с погашением кредита, считается, что полис был заключен для обеспечения кредита. Если кредит выплачен, возможность наступления страхового случая в будущем исчезает в соответствии с договором страхования. Поэтому вы можете претендовать только на часть суммы, которую вы заплатили при получении страхового полиса.

Следующая

СудыАнтитабачный закон 2024