Кредитные каникулы 2024 условия предоставления

Основанием для частичной мобилизации послужил приказ Президента Российской Федерации от 21.09.2022 года. Однако в самом документе нет даже формулировки о мерах поддержки граждан, призываемых протекторатом, помимо гарантированной выплаты денежного довольствия военнослужащим.

Эти вопросы даже не разъяснены в законе № 31-ФЗ, на основании которого проводится мобилизация. В результате в первые несколько дней после начала мобилизации властям пришлось принимать дополнительные решения о льготах и мерах по поддержке населения.

Первоначально, даже после объявленного призыва к мобилизации, звучали заявления представителей парламентской среды о необходимости получать зарплату строго по графику [1]. Однако первым меры поддержки принял Банк России. Центральный банк немедленно выдал рекомендации по лицензированию или реструктуризации тем, кто был мобилизован по указу президента [2].

Кроме того, на третий день после объявления частичной мобилизации был разработан законопроект [3], содержащий положения об установлении погашения военных займов за счет массовой реакции.

Приостановление кредитования — это специальная программа, предусматривающая временное изменение условий кредитных договоров. Такие программы уже были введены во время пандемии Коронаи и весной 2022 года в рамках западных санкций. Однако обоснованием этих праздников не была частичная мобилизация в ряды Вооруженных сил России, поскольку призывные мероприятия начались позже, с 21 сентября 2022 года.

Новое законодательство не впервые гарантирует кредитные каникулы на законодательном уровне. Банковские праздники определяются в № 106-ФЗ, а до этого 76-ФЗ в 2019 году предоставлял заемщикам право на ипотечный кредит.

Новое законодательство было разработано и утверждено специально для призывников, контрактников и добровольцев, участвующих в специальных операциях, а также пограничников, применяющих ССО, и членов вышеупомянутых семей.

к содержанию ↑

Закон о кредитных каникулах

Российская эсдума сразу же рассмотрела законопроект о кредитных отпусках в связи с частичной мобилизацией. С последним текстом законопроекта можно ознакомиться здесь. В ближайшие дни он вступит в силу, и все российские банки и военные заемщики и члены их семей начнут подавать заявки.

Новый закон о кредитных каникулах во время мобилизации содержит следующие правила

• В списке тех, кто может воспользоваться преимуществами новой программы
• Варианты отдыха, доступные мобилизованным заемщикам; и
• процесс подачи и расследования заявлений; и
• период, в течение которого программа погашения кредита будет меняться; и
• причины удаления кредитов в отдельных случаях.

Все кредитные учреждения должны соблюдать закон. Приостановление или сокращение выплат предоставляется по запросу, а не по определению. В этом случае мобилизованный заемщик имеет право продолжать без обращения за выплатами в соответствии с обычной программой.

к содержанию ↑

Кто может получить

Круг лиц, которые могут иметь право на кредитные каникулы, определен в разделах 1 и 8 Закона.

Заявку могут подать следующие категории заемщиков

• Физические лица и индивидуальные компании, а также индивидуальные компании, мобилизованные в соответствии с Указом Президента от 21 сентября 2022 года
• Военнослужащие войск РФ или контрактники Росгвардии при участии в спецоперациях на территории Украины
• граждане (в том числе физические лица), заключившие добровольные контракты на оказание поддержки российским войскам при проведении специальных операций
• С 24 февраля 2022 года военнослужащие, поступившие на службу в специальные войска до мобилизации
• Люди, служащие на приграничных территориях и поддерживающие особые предприятия; и
• члены вышеупомянутых семей при условии, что они стали заемщиками до мобилизации их родительского родственника или до подписания договора.

Нет никаких ограничений на заключение кредитного договора, размер капитала или остаток программы. Только в случае с членами семьи уточняется, что кредитный договор должен быть подписан до призыва в армию.

В новом законе нет четкого определения того, что такое семья. Учитывая нормы Семейного кодекса, № 53-ФЗ «О воинской обязанности…». и № 76-ФЗ «О военном управлении», членами семьи являются мужья и другие граждане, находящиеся на иждивении военнослужащих.

Например, это могут быть нетрудоспособные пожилые или больные родители. Если это заемщик или созаемщик кредита, он может подать заявление о приостановке кредита, если его военнослужащий будет мобилизован.

к содержанию ↑

Основания и порядок получения каникул

Кредитный отпуск вряд ли можно назвать полноценной программой льгот. Заемщики имеют право только на период отсрочки или рассрочки по кредиту. Однако сумма собственного капитала не уменьшается. По мере продления общего срока действия контракта переплаты увеличиваются.

В конце концов, никто не отменял процентные платежи. Всем клиентам банка необходимо заранее решить, что превалирует — перспектива не справиться с кредиторами или возможность приостановить выплаты капитала.

к содержанию ↑

Когда возникают основания для заявки на каникулы

Ответ поверхностный. Как только граждане призывались в вооруженные силы, они либо принимали участие в специальных военных операциях на территории Украины, либо обращались с той же целью в качестве добровольцев. В этом случае возникает право на отсрочку по новому закону.

Однако и в этом случае нет необходимости подавать такое заявление, и выплаты могут продолжаться в соответствии с обычным графиком.

Закон также распространяется на военнослужащих, которые вступили в ряды вооруженных сил задолго до мобилизации. На них и их семьи также распространяются новые положения. Кредитный отпуск за военный «стаж» может быть предоставлен сразу после обращения в банк.

Следует отметить, что новое законодательство не распространяется на вооруженные силы. Первоначально было объявлено, что с конца февраля 2022 года они не будут участвовать в специальных бизнес-миссиях. Однако, когда армия завершает обязательную военную службу, она может быть призвана к мобилизации.

В этом случае, если молодой человек до этого момента подписал договор банковского кредита, возникает непосредственная причина для кредитного отпуска.

к содержанию ↑

Куда обращаться

Заявления должны быть поданы в кредитную организацию, подписавшую договор. Поскольку это федеральная программа, все банки, работающие в России (например, Банк ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф и т.д.), обязаны предоставлять каникулы Если у «Мобилизатора» много кредитов одновременно, заявления на каникулы должны подаваться отдельно по каждому кредиту Заемщик может подать заявление на прерывание в любое время.

к содержанию ↑

Заявление заемщика

Заемщики могут подать заявление на прерывание отпуска в любое время, но не позднее 31 декабря 2024 года.

Заявки могут быть поданы

• лично в отделении кредитной организации; и
• посредством корреспонденции, предоставленной по согласованию с банком (по почте, через электронный банк или систему реализации); и
• с номера телефона, указанного заемщиком при подписании кредитного договора.

Пока неясно, как принимать заявление о прерывании телефонной связи. Чтобы избежать проблем с регистрацией заявления по телефону, предпочтительнее подать заявление в письменном виде в отделение банка (если, конечно, доступна процедура мобилизации). Еще один хороший способ — составить доверенность на имя близкого вам человека.

Узнайте у своего адвоката, как это сделать.

Заявки подаются в произвольной форме. Для получения разрешения мобилизованный заемщик должен указать в своем заявлении

• Название банка, название
• информацию о себе, детали кредитного договора, о
• Кредитные каникулы, срок действия заявки.
• Причина обращения за кредитным окружением — признаки мобилизационного мероприятия, …
• Выберите льготный период, который требуется заемщику (см. подробности ниже), и
• перечень документов, прилагаемых к заявлению, перечень
• Дата подписания.

Согласно новому законодательству, заемщики имеют право, но не обязаны прилагать документацию к мобилизации или участию в специальном акте. При отсутствии таких документов (как правило, их нет после получения вызова) банк может запросить эту информацию в Министерстве обороны, Росгвардии, Военно-учетном столе или любом другом компетентном органе.

Те же правила распространяются на супругов мобилизованных и других членов семьи. Однако при подаче заявления родственник-родитель должен предоставить документы, удостоверяющие личность члена семьи. Например, в случае супруга/супруги это может быть свидетельство о браке.

к содержанию ↑

Порядок предоставления каникул

Заемщик просто обращается в банк для получения мобилизационного кредита. Процедура выполняется следующим образом.

1. После получения заявки банк запрашивает информацию от Министерства обороны или других компетентных органов, подтверждающую мобилизационный призыв заемщика.
2. Министерство обороны Российской Федерации или другая компетентная структура должна направить соответствующую информацию или документацию в банк в течение семи дней.
3. Если в заявлении установлена конкретная дата начала отпуска, банк обязан предоставить отсрочку по запросу.
4. Если дата начала не указана, льготный период рассчитывается с даты фактического получения банком заявления.
5. Общий срок рассмотрения заявления не должен превышать 10 дней.
6. Если через 15 дней после подачи заявления в банк не поступает ответ или прощание, выдача кредита автоматически приостанавливается (с даты получения заявления или даты, установленной заемщиком).

В случае кредитных каникул изменяются условия первоначального договора. Поэтому банк должен направить мобилизованному заемщику обновленный график платежей. Срок отправки программы истекает на следующий день после окончания каникул. Для кредитных карт обновленные программы погашения не отправляются в праздники по кредитным картам.

к содержанию ↑

Как считаются проценты

Если заемщик получает лицензию на ипотечное кредитование, обычные договорные проценты будут начисляться за весь срок. За исключением ипотеки, проценты накапливаются по другим видам кредитов и карт по ставке, равной 2/3 от среднерыночной ставки на всю сумму потребительского кредита. Эта ставка утверждается и обновляется CBC [4].

Банк применяет среднюю рыночную стоимость, действующую на начало курортного сезона.

к содержанию ↑

Какие еще меры поддержки мобилизованным есть в новом законе

Помимо выдачи мобилизационных лицензий, закон определяет и другие меры поддержки.

• Давайте начнем с грустного. Если заемщик I группы умирает или становится инвалидом во время службы, его кредит погашается полностью. Умерший или нетрудоспособный член семьи имеет право на те же льготы, но изъятие банка осуществляется за счет банка. Первые несколько дней после начала мобилизации вызвали явное разочарование у представителей банковского сектора [5].
• На время обслуживания процедура восстановления ФСБ приостановлена. Это также основано на заявлении должника
• Лица, участвующие в специальных операциях после 24 февраля, включая мобилизацию, освобождаются от штрафов и пени по кредитам. Банки обязаны снять санкции за свой счет.

Если кредитная организация нарушает ваше право на предоставление кредитного отпуска, можно подать электронную апелляцию в CBC [6].

В любом случае, у вас нет денег на оплату кредита, и даже приостановка кредита не решит проблему — спишите долг — подайте заявление на списание. Это единственный законный способ полностью и навсегда закрыть свои обязательства перед банком, СЗ и другими кредиторами. Наши юристы ведут дела адвокатов, поэтому вам не нужно беспокоиться о личном участии в процессе.

Свяжитесь с нами по контактному номеру или отправьте нам электронное письмо.

к содержанию ↑

Как начисляются проценты по кредиту или займу, пока заемщик пользуется кредитными каникулами?

Долговые права продолжают накапливаться во время перерыва в кредитовании.

• Для потребительских кредитов и займов, а также кредитных карт — 2/3 от среднерыночной стоимости полной суммы кредита (займа) на дату подачи заявления на отпуск (но не выше первоначальной процентной ставки на основании договора). Банк России рассчитывает эти цены ежеквартально.
• Для ипотечных кредитов — по процентной ставке, предусмотренной договором, процентная база снижается так, как если бы заемщик продолжал выплачивать полную сумму, т.е. полный платеж за платежный период (обычно один месяц). В этом случае любые платежи, не внесенные в период прекращения кредита, должны быть впоследствии внесены заемщиком после платежей, предусмотренных первоначальным графиком.
• Для кредитов индивидуальным предпринимателям и кредитов на деловые цели — процентная ставка устанавливается в договоре.

Как я могу оплатить свой кредит после окончания отпуска?

Как для ипотечных, так и для потребительских кредитов период погашения автоматически продлевается как минимум на срок действия лицензии, поэтому после окончания льготного периода сумма регулярного платежа остается такой же, какой она была до его начала. Лицензия.

Банки, НКО или другие кредиторы отправят заемщиков на новые программы платежей к концу сезона отпусков.

Как влияют кредитные каникулы на кредитную историю заемщика?

Кредитные каникулы не наносят ущерба кредитной истории мобилизованного или иного участника специальных военных операций.

Что происходит с долгом, если член организации погибает или получает ранение во время мобилизации в рамках специальных военных операций или других операций?

Если военнослужащий погиб или стал инвалидом I группы вследствие ранения, увечья или травмы, долг снимается. Кредиты и займы членов семьи также должны быть исключены в этих случаях. Это правило распространяется на ситуации, возникающие при исполнении служебных обязанностей по ОВС, начиная с 24 февраля 2022 года.

Кто может предупредить банки о смерти или инвалидности военнослужащего?

У кредиторов нет возможности самостоятельно узнать о смерти или инвалидности военнослужащего. Родительский родственник или наследник военнослужащего может уведомить кредитора. Для этого необходимо представить документы, подтверждающие родство или права наследования.

Информация о том, что военнослужащий получил категорию, которую я аннулировал, может быть предоставлена самим военнослужащим или его семьей или родственниками-родителями.

Что происходит с зачетным отпуском, если военнослужащий не учитывается?

Если суд признает военнослужащего пропавшим без вести, кредитный отпуск будет продлен до отмены судебного решения или до признания судом заемщика умершим.

к содержанию ↑

Кредитные каникулы для мобилизованных владельцев МСП

Я владею ООО. Могу ли я после мобилизации оформить кредитные каникулы по взятым моей компанией кредитам?

Да, единственный участник (владелец) ООО мобилизуется и несет ответственность за компанию с 21 сентября 2022 года до даты мобилизации, а сама компания включается в реестр малого бизнеса.

Сумма займа или кредита и количество кредитов несущественны.

Во время приостановления кредита приостанавливаются платежи по кредиту, исполнительное производство (в случае переезда) и штрафы (пени или неустойки).

к содержанию ↑

Как получить кредитные каникулы по кредитам и займам ООО?

Запрос должен быть запрошен у кредитора. Это также можно сделать через человека, имеющего адвоката.

К заявлению может быть приложен документ, подтверждающий мобилизацию единственного участника компании.

Если он не предоставит документы во время подачи заявления, банк, НКО или другой кредитор имеет право запросить их в Федеральной налоговой службе, которая получает соответствующую информацию от Министерства обороны.

Кредитор также может спросить заемщика. В этом случае заемщик должен предоставить документы до конца льготного периода. В противном случае праздник будет отменен.

Следующая

СудыЛюди каких профессий работают в университете