Как получить ипотеку с господдержкой
Обычно программы субсидирования являются целевыми и направлены на определенную группу граждан. Однако условия ипотечных кредитов с государственной поддержкой, выдаваемых с апреля 2020 года, дают понять, что это предложение для всех: на Brobank.ru есть банки, в которых можно подать заявку на ипотеку с лучшими условиями.
- Условия предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой в 2021 году
- Почему была введена эта программа?
- Куда обращаться в 2021 году
- Что нужно для подачи заявки на получение ипотечного кредита с государственной поддержкой
- Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми
- Как оформить ипотеку с детьми
Условия предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой в 2021 году
Программа является относительно новой и действует с апреля 2020 года. За этот период им воспользовались десятки тысяч граждан. Предложение является временным, а не постоянным. Пока крайний срок оформления субсидированных контрактов — 1 июля 2021 года.
Официальная программа субсидированных ипотечных кредитов истекает 1 июля 2021 года; со 2 июля в рамках этой программы не будет заключаться никаких других договоров. Правительство продлило срок действия пособия, и об этом может быть объявлено.
Суть данного предложения заключается в снижении процентной ставки до 6,5%, но только в отношении покупки подрядчиком завершенного или строящегося жилья. Это означает, что если обычная процентная ставка составляет от 7,5 до 9 процентов, то процентная ставка не будет превышать 6,5 процентных пунктов. А иногда они еще ниже.
Основные условия для ипотеки с государственной поддержкой
- Дом должен быть готов юридическим лицом или приобретен во время строительства дома.
- Заемщик — гражданин Российской Федерации, других критериев к нему нет.
- Сумма кредита — 120 000 000 евро в Москве, Санкт-Петербурге и области, 60 000 000 евро в других регионах.
- Минимальный авансовый платеж — 15% от стоимости покупки.
Другие условия не предусмотрены. Поэтому данное предложение касается всех ипотечных заемщиков, планирующих приобрести квартиру от производителя. Кроме того, 90% ипотечных кредитов в этом секторе включают государственные субсидии.
к содержанию ↑Банки считают, что они выдают ипотечные кредиты на обычных условиях, а государство просто компенсирует разницу. Заемщики рады видеть процентные ставки на уровне 6,5% или даже ниже.
Почему была введена эта программа?
Запуск государственных ипотечных кредитов начался в апреле 2020 года. Именно в этот период Россия столкнулась с колоссальными мерами принуждения. Страдают предприятия, работники остаются без денег или теряют прежний уровень дохода. А те, кто еще вчера планировал взять ипотечные кредиты, были вынуждены покинуть проекты.
Чтобы спасти строительные компании и помочь банкам в эти трудные времена, правительство ввело ипотечные кредиты с государственными гарантиями. Это позволило решить следующие проблемы
- Поддержка россиян, помощь им в приобретении жилья на выгодных условиях, и
- Поддержка строительных компаний. Они не только сами являются производителями, но и продавцами и производителями строительных материалов.
- Поддержка банков могла быть серьезно недооценена после массового отказа граждан от получения ипотечных кредитов.
Первоначально программа длилась с апреля по ноябрь 2020 года. Однако осенью было принято решение о его расширении.
к содержанию ↑Куда обращаться в 2021 году
Право выдавать ипотечные кредиты с государственной поддержкой получили 50 российских банков. Все они могут быть названы банками, выдающими ипотечные кредиты. С каждым из них правительство подписало соглашения о субсидировании процентных ставок.
Важные моменты. Эта льгота действует только в том случае, если дом приобретается у застройщика. И это возможно только в том случае, если производитель авторизован банком. Поэтому существует два способа сделать это.
Сначала выберите банк, а затем проверьте наличие аккредитованных учреждений. С их помощью вы можете купить дом по сниженной процентной ставке. Сначала выбирают дом и застройщика, затем идут в свой банк, чтобы посмотреть, кто его аккредитовал. Дом может быть аккредитован более чем одним банком, и у вас может быть право выбора.
Правительство устанавливает процентную ставку в размере 6,5%, но на практике банки устанавливают еще более низкие ставки. Например, если у заемщика есть страхование жизни или если банк и подрядчик разработали специальную совместную программу с очень выгодными условиями.
Банки являются наиболее популярным выбором среди заемщиков.
- Сбербанк сотрудничает с партнерами по развитию и предлагает процентные ставки в размере 0,1% на первый год или 2,05-2,45% на два года, в зависимости от срока действия договора.
- ВТБ снижает процентную ставку до 5,8%, если заемщик оформляет комплексное страхование.
- Газпромбанк предлагает процентную ставку в размере 5,9% при наличии у заемщика страховки. В остальных случаях ставка составляет 6,9%.
- Промсвязьбанк также устанавливает минимальную ставку, если она связана со страхованием.
При оформлении ипотечного кредита приобретаемая недвижимость всегда страхуется за счет заемщика. Однако ему также предлагается страхование жизни. Если он отказывается, процентная ставка повышается, поскольку увеличивается риск для банка. Во многих случаях выгоднее заключить договор страхования, чем отказаться от него.
к содержанию ↑Что нужно для подачи заявки на получение ипотечного кредита с государственной поддержкой
Каждый банк устанавливает свои требования к заемщикам. При выборе банка учитывайте свой возраст, стаж работы и текущие критерии трудоустройства. В большинстве случаев требуется подтверждение дохода, копии трудовой и документальное подтверждение семейного положения.
Как правило, особых критериев для заемщиков не существует, все стандартно. Если ипотечный кредит берет член семьи, оба супруга будут являться созаемщиками. Последний также может предоставить справку о доходах, которая учитывается при оценке.
к содержанию ↑Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми
На рынке существует еще одна программа субсидирования, которая также пользуется большой популярностью среди заемщиков. На основании этого вы даже можете получить более выгодную ипотечную сделку.
Это ипотека с государственным субсидированием для семей со вторым или последующим ребенком с 1 января 2018 года до конца 2022 года. Эти граждане (которые не обязательно должны быть полными семьями) могут рассчитывать на то, что банк подпишет договор с годовой процентной ставкой 5. -6%.
Если в семье есть ребенок-инвалид, он/она может воспользоваться программой безоговорочно. Заявки в этом случае должны быть поданы до конца 2027 года. В противном случае крайний срок — 1 марта 2024 года.
Условия ипотеки с государственной поддержкой при наличии детей :
- прибытие второго/последующего ребенка в сроки, определенные в программе; и
- Приобрести можно только недвижимость на первичном рынке.
- Первый взнос — от 15%.
Ранее временное изменение ставки допускалось на три года для второго ребенка и на пять лет для третьего и последующих детей. Однако в 2019 году правила были пересмотрены, и теперь они применяются ко всему периоду погашения ипотеки.
к содержанию ↑Как оформить ипотеку с детьми
Участие в Программе государственной помощи не меняет процесс подачи заявки на ипотеку. Заемщики также собирают справки, включая свидетельства о рождении детей. Сделка не требует предварительного одобрения со стороны государственного органа. После получения предварительного одобрения можно выбрать застройщика, дом или квартиру.
к содержанию ↑Многие семьи с детьми имеют неиспользованный материнский капитал. Он может быть использован при подаче заявки на получение ипотечного кредита. Некоторые банки даже готовы использовать его в качестве первоначального взноса.
Частые вопросы
Государственных ипотечных кредитов не существует. Существует государственная программа субсидирования. Это означает, что кредит обычно предоставляется по льготной ставке через банк, после чего правительство компенсирует банку упущенную выгоду.
Да, если она осуществляется юридическим лицом, т.е. подрядчиком. Например, в случае нового поселка с коттеджами.
Существует еще одна программа для тех, кто хочет приобрести недвижимость в сельской местности. Особенно прибыльным он является при годовой ставке 2,7-3%. Вы можете покупать недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке.
Для обычной схемы дата закрытия — 1 июля 2021 года. Если это предложение для семей с детьми, заявления не будут приниматься с 1 января или 1 марта 2024 года, в зависимости от даты рождения последнего ребенка.
Даже при ипотеке, субсидируемой государством, приобретаемая недвижимость должна быть застрахована. Страхование жизни — необязательная услуга, но если вы ее не приобретете, банк повысит вашу процентную ставку.
Ирина Русанова окончила Международный университет Восточной Европы по специальности «банковское дело». С отличием окончил Российский экономический институт по специальности «Финансы и кредит». Имеет 10-летний опыт работы в ведущих российских банках: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрыт).
Является специалистом и экспертом по банковским услугам и финансовой стабильности в «Бробанке». rusanova@brobank. ru
к содержанию ↑Покупка домов и заговоры
Обязательным является только риск утраты, повреждения или порчи построенной квартиры или жилища.
Страхование жизни и трудоспособности является необязательным, в противном случае плата увеличивается на 1%.
Общий опыт работы не менее шести месяцев. Для новобранцев дождитесь окончания периода тестирования.
В связи с переходом на новую техническую систему, ипотечные кредиты временно недоступны для следующих категорий клиентов. Индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы и заемщики, получающие доход от иностранного работодателя без НДС. Также отсутствует временный обмен информацией по теме ипотеки.
Мы приносим извинения за причиненные неудобства.
Обязательным поручителем является супруг или супруга заемщика, если только они не подписали брачный контракт.
Дома с участками под торговлю в Москве или Ульяновской области
Требования договор по данному соглашению юридическим лицом. Однако без учета инвестиционного капитала, включая его управляющую компанию.
Целевое использование имущества и кредита должно соответствовать требованиям Постановления Правительства Российской Федерации № 566 от 23. 04. 2020 г.
Помимо инвестиционного капитала, включая компании по управлению инвестиционным капиталом, юридические лица
Готовое жилье: индивидуальный предприниматель (он зарегистрирован в Едином государственном реестре юридических лиц с соответствующим украденным кодом для строительной деятельности, строящий жилье)
ооо «спектральный» мега-мечта «девелопера» в Подмосковье, а
ООО «Специализированный застройщик «Стройреконструкция» в Ульяновской области.
Внесите авансовый платеж за покупку недвижимости на расчетный счет вашего банка не позднее даты сделки (даты заключения кредитного договора). За дополнительной информацией обращайтесь к своему контактному лицу.
Все поручители, участвующие в валовой выручке, предоставляют тот же пакет документов, что и заемщик
к содержанию ↑Условия получения ипотеки с господдержкой
Если вы покупаете квартиру, процентная ставка составляет 7,7% (иначе 8%), если сделка осуществляется дистанционно или с использованием цифровых услуг.
к содержанию ↑Ипотеку можно взять без подтверждения дохода, а документы можно подать дистанционно. При оформлении ипотечного кредита на построенный на заказ дом требуется страхование риска утраты или повреждения имущества.
Кто может получить льготную ипотеку?
Воспользоваться этой программой могут все граждане России с опытом работы не менее шести месяцев. Кредиты предоставляются заемщикам, которым на момент подачи заявки исполнился 21 год, а на дату погашения кредита — 75 лет.
Как получить кредит по льготной ставке?
Существует программа льготной ипотеки для новых домов под названием «Государственная поддержка 2020», доступная для всех заемщиков (с возрастными ограничениями банков). Чтобы претендовать на льготные ставки по другим схемам, вы должны принадлежать к категории граждан, имеющих право на льготы по ипотеке. Например, для получения ипотеки с низкой ставкой семья должна иметь ребенка, родившегося в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
к содержанию ↑
