Класс бонуса-малуса как узнать
- Если водитель не имеет ограниченного лица, допущенного к ОСАГО, коэффициент AMA равен 1 и не изменяется.
- Чтобы узнать, как изменяется коэффициент в случае дорожно-транспортного происшествия, см. страницу «Таблица Bonus Malus».
- Если два человека указаны в политике Mtil
- Если полис ОСАГО заканчивается у страховщика, тарифы остаются прежними. Водители не получают скидку по этому полису.
- Максимальная скидка по ОСАГО составляет 50%, а минимальный коэффициент страхования — 0,5.
- В базе данных РАМИ ведется учет бонусов водителей Bonus Mars с 2013 года. На нашем сайте вы можете ознакомиться с историей изменений в Bonus Mars за 2013 год.
Примеры расчета КБМ и скидки по ОСАГО
Сергей получает водительские права и покупает автомобиль. Затем он заключает договор ОСАГО на автомобиль. Во время первого посещения его PBM составляет 1. Он платит 10 000 рублей.
Сергей едет на работу на своей новой машине и вскоре попадает в аварию. Однако такой аварии не произошло. Далее, когда он выйдет из ОСАГО, ему потребуется BVM категории 2 и 1,4. Вместо того чтобы заплатить 10 000 рублей за страховку, он должен заплатить 14 000 рублей.
к содержанию ↑Сергей водит машину уже год и не попал ни в одну аварию. Хорошо, значит, IBM уменьшается, а его класс увеличивается. Его PBM составит 0,95. Вы можете рассчитывать на скидку: вместо 10 000 рублей вы заплатите 9 500 рублей.
Если ваш КБМ посчитан неверно
К сожалению, 80% граждан Российской Федерации имеют проблемы с неправильными ценами на AMI. В большинстве случаев эти проблемы связаны с заменой водительского удостоверения или паспортных прав. Еще одним исключением является небрежность менеджеров по продажам страховых компаний, которые не учитывают КБМ при оформлении полисов ОСАГО.
С помощью сервиса ‘Roskbm’ можно проверить, правильно ли был рассчитан коэффициент малус бонуса. Чтобы проверить, перейдите по ссылке https://roskbm. ru/.
к содержанию ↑Как рассчитывается цена полиса ОСАГО?
Расчеты производятся по типу: ОСАГО = BR X CVR X Бонусный пробег.
BR (базовая стоимость) — это индивидуальный коэффициент взноса на транспортное средство, который можно узнать в Ассоциации российских страховщиков или на сайтах страховщиков; коэффициенты EWC (возраст и стаж водителя) и Bonus Mars (BMI) — это понятия для категории водителя. Это важный показатель для расчета стоимости страхования по договору ОСАГО.
к содержанию ↑Зачем ввели коэффициент «бонус-малус»?
В случае страхования ответственности страховщики принимают на себя риски, потому что, например, человек может очень часто попадать в аварии. Чтобы компенсировать эти риски и в то же время стимулировать граждан к более аккуратному вождению, было создано ami. Это система скидок для водителей, которые не попадают в аварии.
В то же время AMI предусматривает увеличение страховых взносов для тех, на чьем счету больше несчастных случаев. Однако это не является наказанием для неосторожных водителей. Аварии стоят страховщикам больших денег, и повышенные страховые взносы призваны их компенсировать.
к содержанию ↑Как рассчитывается КБМ?
Основной величиной, используемой для расчета DBM, является количество страховых пособий, независимо от размера. Однако считается, что компенсация была выплачена после одного ДТП, например, если большое количество пассажиров обратились за компенсацией ущерба здоровью.
Если указан PBM, компенсация может быть выплачена с 1 апреля до расчета до 31 марта года, в котором производится расчет. Другими словами, в 2019 году не учитывается компенсация за несчастные случаи, произошедшие до марта 2018 года. Ранее PBM рассчитывались по-другому. Новые правила вступили в силу 1 апреля этого года.
Когда водитель заключает полис ОСАГО впервые, его КБМ равен 1. В следующем году его AMI будет рассчитываться на основе количества исков и предыдущего AMI за предыдущий год. Существует специальная таблица, содержащаяся в Указании Банка России № 1.
Для расчета ЧМЗ необходимо знать количество страховых случаев за предыдущий год.
| НЕ. а/я | ББМ в предыдущем году | В зависимости от количества страховых возвратов, в этом году АМБМ | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 Пособие | 1 Компенсация | 2 Пособие | 3 пособия | 3 и более компенсаций | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
| 2 | 2. 45 | 2,3 | 2. 45 | 2. 45 | 2. 45 | 2. 45 |
| 3 | 2,3 | 1. 55 | 2. 45 | 2. 45 | 2. 45 | 2. 45 |
| 4 | 1. 55 | 1,4 | 2. 45 | 2. 45 | 2. 45 | 2. 45 |
| 5 | 1,4 | 1 | 1. 55 | 2. 45 | 2. 45 | 2. 45 |
| 6 | 1 | 0. 95 | 1. 55 | 2. 45 | 2. 45 | 2. 45 |
| 7 | 0. 95 | 0,9 | 1,4 | 1. 55 | 2. 45 | 2. 45 |
| 8 | 0,9 | 0. 85 | 1 | 1. 55 | 2. 45 | 2. 45 |
| 9 | 0. 85 | 0,8 | 0. 95 | 1,4 | 2. 45 | 2. 45 |
| 10 | 0,8 | 0. 75 | 0. 95 | 1,4 | 2. 45 | 2. 45 |
| 11 | 0. 75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2. 45 | 2. 45 |
| 12 | 0,7 | 0. 65 | 0,9 | 1,4 | 1. 55 | 2. 45 |
| 13 | 0. 65 | 0,6 | 0. 85 | 1 | 1. 55 | 2. 45 |
| 14 | 0,6 | 0. 55 | 0. 85 | 1 | 1. 55 | 2. 45 |
| 15 | 0. 55 | 0,5 | 0. 85 | 1 | 1. 55 | 2. 45 |
| 16 | 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1. 55 | 2. 45 |
IBM уменьшается, если страховые выплаты не выплачиваются из-за небрежности водителя. Размер премии водителя снижается. Это правило можно проиллюстрировать на примере.
Предположим, водитель впервые вписывается в полис ОСАГО в 2019 году; PBM платит базовую премию, равную 1. В течение года по его вине было выплачено страховое возмещение; с 1 апреля 2020 года МРОТ составит 1,55. Вам придется заплатить половину премии.
Если в течение года не произойдет ни одного несчастного случая, то с 1 апреля 2021 года PBM будет равен 1,4. Выплаты будут уменьшены.
Минимальный размер AMI составляет 0,5. Это означает, что при отличном вождении один человек платит только половину базовой суммы. Максимальное значение HPAI составляет 2,45.
к содержанию ↑Как рассчитывается КБМ, если в страховку включено несколько человек?
С 9 января этого года правила определения AIBM изменились, и с 1 апреля коэффициенты рассчитываются по-новому. Таким образом, это изменение коснулось случаев, когда в полис вписано более одного человека: если полис ОСАГО заключен с несколькими водителями, общий коэффициент бонус-малус равен максимальному бонус-малусу, рассчитанному отдельно для каждого застрахованного лица. Если полис заключен на неограниченное число лиц, Бонусный Марс всегда будет равен 1.
Согласно прежним правилам, коэффициент определялся на основании УПБ владельца.
к содержанию ↑Как узнать свой КБМ?
Информация о бонусе Марс для каждого водителя и его категории содержится в автоматизированной информационной системе ОСАГО (АИС ОСАГО), которую ведут российские автостраховые компании. Эта информация открыта и доступна для всех. Например, система АИС ОСАГО может быть запрошена, если есть необходимость проверить чьи-то данные или полис ОСАГО для нескольких человек, нуждающихся в УПМ.
AMI можно проверить на официальном сайте Rami.
к содержанию ↑Как быть, если КБМ рассчитан неверно?
Ошибки в расчетах КУГ влияют на страховые взносы. В этом случае для корректировки информации в системе АИС ОСАГО необходимо обратиться в Ассоциацию страховых компаний России.
Перед этим вы должны запросить у своего страховщика информацию о вознаграждении за предыдущий год. Эта информация или их письменный отказ должны сопровождать заявление. В заявлении необходимо указать данные водителя, имя и фамилию, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения, а также страховой полис ОСАГО.
Заявки можно отправлять по почте или на адрес электронной почты, указанный на сайте Rami.
Если водитель отказывается менять КМО, он или она может обратиться в суд. В суде можно подать заявление в Рами, используя документы, ранее полученные страховщиком. Кроме того, необходимо предоставить полис ОСАГО и справку о несчастном случае за предыдущий год.
Стоит отметить, что соблюдение процедуры подачи заявления не является обязательным. Другими словами, водители могут обратиться в суд без необходимости подавать иск в Ассоциацию страховых компаний России. Однако, возможно, целесообразнее обратиться за ламинированием, так как это экономит время и деньги.
1 Указание Банка России от 4 декабря 2018 года № 5000-у «О требованиях к предельным размерам базовой премии (минимальная и максимальная цены, выраженные в рублях), страховых взносов, структуре страховых взносов и порядку применения страховой организацией при определении премии по договору обязательного страхования автогражданской ответственности».
к содержанию ↑Зачем нужен коэффициент «бонус-малус»
Фактор-драйвер часто называют индексом BMI — индексом «бонусного Марса». В переводе с латыни оно означает «хороший». В зависимости от страховой истории водителя это повлияет на стоимость полиса ОСАГО.
Водители делятся на классы, определяемые количеством страховых случаев (СС), вызванных неосторожностью в предыдущие периоды страхования. Можно повышать или понижать.
Пример. За предыдущий период страхования у водителя категории 6 и 0,85 МТРП не было страховых случаев, приведших к возмещению. В следующем году КМС составит 0.
80, а класс увеличится до 7. Если у того же лица произойдет инцидент со страховым возмещением, класс снизится до 4, а коэффициент увеличится до 0. 95; за два СС нарушитель получит класс 2, за один СМВ 1.
40, а за три и более страховых случаев по ОСАГО — класс М и коэффициент 2. 45.
В России бонусные милы внедряются с 2012 года. В то время была введена электронная система под названием Lami. Здесь вы найдете информацию обо всех страховых случаях для расчета бонусных MALU с 2011 года. Все страховщики обязаны обновлять свою базу данных ОСАГО с данными о застрахованных лицах.
С 2014 года страховщики должны координировать АИС и отправлять данные водителя в течение одного дня после оформления полиса. Такая система не позволяет страховщикам злоупотреблять при расчете стоимости полиса. Водители всегда могут узнать точное значение минимальной страховой стоимости.
Однако электронная база данных также помогает страховщикам. Если страхователь хочет снизить ставку CMI и скрыть предыдущие страховые случаи, мошенничество быстро раскрывается.
к содержанию ↑У CMB всего 15 страховых филиалов; если страхование ОСАГО ограничено, тарифы относятся ко всем упомянутым. Самым низким показателем считается общий CMB. CMB подразделения применяется для расчета стоимости неограниченного страхования.
Как узнать КБМ самостоятельно
Существует два способа поиска факторов. Первый — рассчитать их в таблице, а второй — найти на сайте Rami. Первые две колонки таблицы — это категория водителя в начале года и соответствующий коэффициент DEK; третья колонка — категория владельца автомобиля в конце страхового периода.
В зависимости от количества страховых случаев выделяют пять категорий.
Личные факторы можно найти на сайте Rami. [Откройте вкладку Управление PBM, поставьте галочку в поле согласия на обработку персональных данных и перейдите на страницу Настройки фактора. Введите данные правильно и получите историю страхования.
Индекс Bonus Mars поощряет аккуратных водителей и наказывает гонщиков рублями. Хорошая страховая история может снизить стоимость договора ОСАГО на 50%. Однако если история SS оставляет желать лучшего, вам придется заплатить за контракт в 2,5 раза больше.
Пусть этим займутся эксперты. Ваш адвокат выполнит работу по установленной вами стоимости. Вам не нужно изучать закон, читать статьи или искать его самостоятельно.
к содержанию ↑Бонус малус – как рассчитать?
Когда вы впервые заключаете договор страхования, вы получаете классный контракт: если в течение года у вас не было несчастных случаев, в следующем году цена контракта будет на 5% ниже (KMB 0. 95). Таким образом, если вы в течение 10 лет водите машину в аварийном режиме, вы можете снизить свою премию вдвое с МД 0. 5.
к содержанию ↑Напротив, она увеличивается, если застрахованное лицо несет ответственность в течение периода страхования. В таких случаях КМР увеличивается на количество страховых случаев.
Таблица бонус малус ОСАГО
| Класс на начало годового периода страхования | Коэффициент. | Филиал в конце годового периода страхования, с учетом количества страховых случаев в течение предыдущего страхового полиса | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 Страховое покрытие | 1 Страховые платежи | 2 Страховые платежи | 3 Страховые выплаты | 4 Страховые выплаты свыше | ||
| М | 3. 92 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2. 94 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 2. 25 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1. 76 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1. 17 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 1 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0. 91 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0. 83 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0. 78 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0. 74 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0. 68 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0. 63 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0. 57 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0. 52 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0. 46 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Хранение данных
1 августа 2015 года было создано Бюро страховой истории для ведения страховой истории каждого водителя. Это помогает остановить несанкционированное поведение. Владельцы Rogue могут одновременно застраховать свои автомобили в разных компаниях, и в случае аварии они будут требовать возмещения ущерба многократно.
Информация об офисе открыта как для владельца автомобиля, так и для страховой компании. С КМБ этого года можно ознакомиться в базе данных «Рами» (официальный сайт Российской ассоциации страховщиков). Все, что вам нужно сделать, это заполнить информацию:.
- Фамилия, Имя, Отчество, Фамилия,.
- Дата рождения,.
- Данные водительского удостоверения,.
- Марка, модель и год выпуска автомобиля.
Если в системе не найдена информация о страховании, или полис ОСАГО был оформлен без учета бонуса Малус. В этом случае следует подать жалобу в Рами. Вы можете сделать это в письменном или электронном виде, заполнив формуляр
- Форма заявки Рами,.
- Форма апелляции KMBM.
