Как сохранить деньги сейчас
Что такое банковский депозит?
Это деньги, размещенные в банке на условиях, предусмотренных депозитным договором. Банк обязан вернуть первоначальную сумму, а также выплатить проценты на нее. Проценты либо добавляются к сумме вклада (так называемая капитализация), либо переводятся на другой счет.
Каковы различные виды банковских вкладов?
В зависимости от вида валюты.
В зависимости от условий:.
В зависимости от условий выплаты процентов:.
Проценты выплачиваются в конце срока вклада или на регулярной основе (ежемесячно или ежеквартально).
Проценты могут выплачиваться по депозитному счету (капитализация) или путем увеличения суммы на счете другого вкладчика.
В зависимости от условий вклада
Закрывающий депозит — вкладчик вносит деньги на срок, указанный в депозитном договоре. Деньги можно снять досрочно, в этом случае вклад пересчитывается по более низкой процентной ставке.
Срочные вклады — срок вклада в таких договорах не устанавливается, и банк возвращает сумму вклада и проценты в любое время по требованию вкладчика. Обычно скорость прицеливания совсем не высокая
Каковы различные виды банковских вкладов?
Условия вкладов могут различаться в разных банках. Тем не менее, некоторые общие критерии, на которые важно обратить внимание, следующие
Возможность пролонгации вклада, уплаты дополнительных взносов и определенного вклада без потери процентов
При открытии депозита следует внимательно изучить все эти пункты договора. Это поможет вам выбрать наиболее подходящий и выгодный банковский продукт.
Преимущества депозитов
Недавно ДУМА проголосовала за отмену подоходного налога для физических лиц на банковские вклады в 2021 и 2022 годах. Это позволяет людям еще быстрее сэкономить столь необходимые деньги.
Если банк является членом системы страхования вкладов, то все банковские вклады с даты заключения договора автоматически застрахованы на сумму вклада, но не более 400 000 фрикций ниже 1 миллиона согласно Закону о страховании вкладов Федерации российских банков. № 177-ФЗ. если банк лишится лицензии, вкладчик может потребовать от АСВ (страхование вкладов) возместить 1 400 000 фрикций.
Недостатки депозитов.
Если вы планируете открыть валютный вклад, будьте готовы к тому, что процентные ставки по нему ниже, чем по рублевым вкладам. Кроме того, если у банка отозвана лицензия, возмещение АСВ выплачивается в рублях по курсу Банка России на дату отзыва лицензии банка.
Если базовая процентная ставка меняется, то продление вклада часто происходит по новой ставке, если такой срок предусмотрен договором, а она может значительно отличаться от первоначальной ставки.
Почему выгодно открыть банковский вклад именно сейчас?
Некоторое время назад годовые процентные ставки по некоторым банковским вкладам выросли, так как основная процентная ставка достигла рекордно высокого уровня в 20%. Сейчас, хотя основная процентная ставка снизилась, годовые ставки по вкладам все еще выше, тогда как всего несколько лет назад можно было открыть вклад под 5-6% годовых. Банковские вклады — один из самых доступных и предсказуемых инструментов для сбережения денег с минимальным риском.
к содержанию ↑Золото
Банк России временно ограничил продажу и принятие наличной иностранной валюты с вкладов и счетов физическим лицам в Российской Федерации. Это усложнило инвестирование в евро и доллары. Драгоценные металлы, особенно золото, могут стать отличной альтернативой им.
Аргументом в пользу желтого металла является отмена 20% НДС на рынке драгоценных металлов в слитках, включая золото. Государство заинтересовано в том, чтобы сделать этот драгоценный металл новым активом для массовой защиты, тем самым поощряя частные инвестиции.
Как я могу инвестировать в золото?
Можно инвестировать в акции золотодобывающих компаний. Для этого необходимо открыть специальный счет на фондовом рынке и проанализировать компании и взаимные фонды, чтобы выбрать лучшие из них. Это может занять много времени и требует специальной подготовки. Поэтому существует три самых простых способа инвестирования в золото, доступных каждому.
Преимущества: это настоящее, натуральное золото, которое можно трогать и хранить в сейфе. Поскольку вы можете приобрести стержни весом всего несколько граммов, вам не нужно вкладывать в них большую сумму.
Недостатки: слитки нужно хранить аккуратно, так как даже небольшая царапина может снизить их стоимость. Поэтому рекомендуется иметь домашний сейф или арендовать сейф.
Преимущества: это натуральное золото можно хранить дома. Кроме того, некоторые монеты имеют коллекционную ценность. Стоимость инвестиционных монет значительно возрастает при их выпуске, принося дополнительный доход.
3 Открытый золотой счет (UBA) Это специальный банковский счет или депозит, валютой которого может быть золото; доходность IRA связана с курсом этого металла. По сути, вы покупаете золото в банке и помещаете его на счет или депозит.
Преимущества: вам не нужно тратить деньги на хранение золота, вам не нужно его доказывать, вам не нужно его носить; сделки внутри ОМС имеют более высокую ликвидность, чем покупка и продажа слитков или монет.
Минусы: Счета обезличены. Это означает, что отсутствуют индивидуальные характеристики драгоценного металла (вес, проба, номер серийного стержня и т.д.). Драгоценные металлы, находящиеся на банковских счетах и депозитах, могут быть изъяты на основании исполнительной документации; DMA не подпадают под программу страхования вкладов АСВ и поэтому рискуют потерять свои инвестиции в случае банкротства банка.
Каковы преимущества золотой футеровки?
Исторически золото менее волатильно, чем доллар, и во времена экономической нестабильности его цена всегда будет расти; учитывая отмену НДС и ограничения на наличные деньги на валютном рынке, инвестирование в этот драгоценный металл может помочь сохранить ваши сбережения. Помните, однако, что если вы продадите золото в течение трех лет с момента покупки, вам придется заплатить 13% подоходный налог с вырученных средств.
к содержанию ↑Накопительное и инвестиционное страхование жизни
Если для вас важна экономия денег и страхование, рассмотрите продукты накопительного страхования и страхования жизни (SIV и IHL).
Накопительное страхование жизни похоже на сберегательный счет, где клиент постепенно выплачивает страховые взносы и получает дополнительную защиту жизни и здоровья. По окончании срока действия договора страхования жизни клиент получает накопленную сумму и возможность получить налоговый вычет по ежегодным страховым взносам. Срок действия полиса обычно составляет пять лет.
При инвестиционном страховании жизни клиент платит деньги сразу, а страховая компания инвестирует всю сумму При ИЖС клиент получает всю инвестированную сумму и дополнительный доход в конце срока, в зависимости от программы При ИЖС клиент получает страхование жизни и здоровья, что является разновидностью инвестиционного страхования жизни. В большинстве случаев срок действия контракта составляет до пяти лет.
к содержанию ↑Забирать ли валюту?
Объем российских векселей в долларах и евро составляет около 90 миллиардов долларов США, что в четыре раза превышает объем рублевых счетов. Если они не включены в список санкций, которые могут существовать в отношении банков, то шансы на негативные последствия меньше, чем для государственных банков, говорит Станислав Мурашов, макроэкономический аналитик Райффайзенбанка. По его словам, даже в случае жестких санкций физические лица могут, по крайней мере, получить свои средства обратно.
‘Центральный банк может изъять «физические лица» даже в случае чрезвычайной ситуации, чтобы заменить их текущим эквивалентом рубля’. Паника.
Александр Росев, генеральный директор УК «Спутник Капитал», считает, что безопаснее конвертировать вклады в другую валюту, например, в швейцарский франк. Однако из-за высокой стоимости этот вариант доступен не многим. Другой вариант — открыть металлический счет и инвестировать в драгоценные металлы, говорит Лосев.
к содержанию ↑Как сохранить сбережения?
По словам Александра Орлова, генерального директора «Арбат Капитал», сохранить сбережения сложно из-за потрясений на рынке. По его словам, самое лучшее для инвесторов сейчас — закрыть свои валютные долги, если таковые имеются, и отложить повышение расходов на более спокойное время.
Евгений Шато, партнер Capital Lab, призывает людей не принимать эмоциональных решений относительно своих инвестиционных портфелей, несмотря на панику на рынке. ‘Сегодня локально низкие показатели среди многих акций были достигнуты в первой половине дня, и дальнейшее снижение будет зависеть от серьезности военной операции и ее продолжительности’, — сказал эксперт.
Защитные рынки в этой ситуации рассматриваются аналитиками BCS World Investment Analysts. Это объясняется тем, что последние события имеют ограниченное долгосрочное влияние на американские компании. ‘Зависимость России от экономики США минимальна.
Доля России в импорте нефти составила всего 3,5 % от общего объема импорта в 2021 году. В случае санкций этот объем может быть компенсирован за счет внутреннего производства США и поставок из других стран.» БКС отдает предпочтение компаниям с высокой нормой прибыли, а сектор обороны включает здравоохранение (Merck, Vertex, Gilead), потребительские товары (Bath & Amp; Body, Macy’s, Tyson Foods, Walmart), технологии (Facebook, Netflix) и Кибербезопасность (Palo Alto, Checkpoint).
Что еще хуже, аналитики БКС призывают «Голден Протекшн Медиа». Кроме того, эксперты ожидают роста цен на сырьевые товары и выделяют американские сырьевые компании — Energy Transfer, Williams и Rio Tinto. Если ситуация на российском рынке нормализуется, аналитики БКС рекомендуют обратить внимание на акции компаний, ориентированных на внутренний рынок или предоставляющих повседневный спрос и услуги.
В частности, «Магнит» и X5 Group.
БКС также подчеркивает потенциал российских акций. ‘Но волатильность, безусловно, есть, поэтому к ней нужно готовиться заранее и понимать, как можно использовать часть своего портфеля. Высокая дивидендная доходность российских акций — это подушка безопасности, которая может упасть еще больше.
Показатели широкого российского фондового рынка в настоящее время составляют 17%, но риск выплат из уже полученной прибыли за 2021 год снижается, — говорит инвестиционная компания.
Акции американских «голубых фишек», такие как Apple и Microsoft, в нынешней ситуации являются защитными активами для свободного фискала Елены Белиевой. По ее мнению, продавать российские акции на текущих уровнях не имеет смысла — на рынке, вероятно, уже заложен самый негативный сценарий развития цен. Низкое обновление возможно, но при первых признаках стабилизации, говорят аналитики, спекулятивные рынки и инвесторы вернутся к самым дешевым активам.
Ожидайте, что цены вернутся к прежним уровням, возможно, не менее года, но ожидайте, что компании будут выплачивать предложенные дивиденды.
В настоящее время российские инвесторы имеют ограниченные инструменты для сбережений, считает С. А. Вадим Погосян, менеджер по развитию бизнеса, Альфа Эссет Менеджмент (Европа) Вадим Погосян, бизнес Менеджер по развитию С.
А. сказал. Обычно открытие иностранного счета занимает несколько недель, и российские клиенты могут столкнуться с дополнительными трудностями при открытии иностранного счета, сказал он.
Погосян считает, что лучшим вариантом в настоящее время является покупка наличной валюты или ценных металлов. По его словам, одним из хороших способов сохранить свои сбережения является покупка инвестиционных монет, которые можно использовать для покупки золота или серебра. Золото или серебро, сказал финансист.
Это валюта из драгоценных металлов, предназначенная для инвестиций. В отличие от обычных золотых или серебряных слитков, инвестиционные монеты можно получить без уплаты НДС. Я бы предпочел их долларам, золото оправдывает название защитного механизма», — сказал Погосян.
Таким образом, с одной стороны, вы инвестируете, а с другой — не принимаете на себя валютный риск, который значительно возрос в связи с возможностью введения санкций.
к содержанию ↑Как хранить деньги в банках?
Распространенным способом сохранения и увеличения собственных сбережений является использование систем накопительного страхования. К положительным сторонам этих программ относится надежность средств защиты вкладов. Недостатки — долгосрочный характер контракта. Если вы досрочно расторгнете договор, вам, возможно, придется заплатить штраф.
Другим распространенным вариантом депозита является текущий банковский счет. Его можно приобрести, передать или оплатить в любое время. Если банковская карта утеряна, счет может быть заблокирован, чтобы не потерять деньги. Гудвилл капитала по сравнению с депозитами минимизируется в среднем на 6-8% в год.
Хранящиеся драгоценные металлы также являются одним из самых эффективных и надежных способов сбережения денег на сегодняшний день. Преимущества очевидны, так как он защищает ваши инвестиции от кризиса, инфекции и инфляции. Цены на драгоценные металлы регулярно растут. Это может значительно увеличить ваши сбережения.
Финансовые учреждения предоставляют камеры хранения. выданные клиентам на определенный период времени. Банк гарантирует высокий уровень сохранности наличности и полную анонимность при заключении договора.
Необходимым условием для этого является оплата аренды охранной будки, доступ к которой клиент имеет в рабочее время и по запросу. Договор банковского вклада должен быть заключен в надежном банке. Содержимое двери должно быть застраховано банком.
Еще один способ хранения денег — перевести наличные сбережения в электронный кошелек. Чтобы открыть электронный кошелек, вам необходимо зарегистрироваться и завести счет. Преимущество в том, что вы можете снимать и конвертировать свои наличные сбережения и оплачивать покупки онлайн.
Недостатками являются самые высокие комиссии за транзакции и зависимость от курсов валют на мировых финансовых рынках.
Где еще вы можете внести деньги? Финансовые эксперты также советуют инвестировать в ценные бумаги — покупать акции, биржевые и ипотечные документы. Это позволяет компании получать прибыль в случае успешного завершения сделки. Недостатками являются высокие риски, связанные с колебаниями цен на акции и кризисами фондового рынка.
Следующая
