Как рассчитать пенсию госслужащего по выслуге лет: калькулятор
Поскольку, пенсионное законодательство в России не раз подвергалось реформам, может показаться, что оно запутанное и разобраться в нем сложно. В этой статье мы расскажем, как посчитать примерный размер пенсии по специальной формуле.
Существуют определенные правила назначения пенсий, которые регламентированы следующими законами и нормативными документами:
- Федеральным законом № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» (от 15.12.2001 г.).
- Федеральным законом № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» (от 28.12.2013 г.).
- Постановлением Правительства РФ № 1015 «Об утверждении правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий» (от 02.10.2014 г.).
- Федеральным законом № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» (от 28.12.2013 г.).
- Федеральным законом № 389-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2021 год» (от 08.12.2020 г.).
- Федеральным законом № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации» (от 24.07.2002 г.).
- Федеральным законом № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (от 07.05.1998 г.).
Опираясь на эти законы, ПФР определяет длительность страхового стажа, величину индивидуального пенсионного коэффициента и размер будущей пенсии.
Стоит отметить, что в будущем законодательство может измениться, а вместе с ним и правила расчета, поэтому существующая формула актуальна для 2021 года. Посчитать будущую пенсию для тех, кто еще в самом начале трудового пути, можно лишь условно, поскольку для расчетов берутся усредненные данные.
Для госслужащих, военных, космонавтов, летчиков и их родственников пенсию начисляют по другому закону — Федеральному закону от 15.12.2001 № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации».
к содержанию ↑Соотношение баллов и стажа
Для будущих пенсионеров остается открытым вопрос, сколько же нужно работать до пенсии. Изменение пенсионного законодательства внесло путаницу в понимании системы многими гражданами. Особенно это касается пунктов поэтапного ввода баллов и их соотношения с получаемыми доходами.
Анализ приведенных выше примеров позволяет сделать вывод, что сотрудник детского сада Иванова М. сможет заработать 30 баллов за девять лет и один месяц.
Это несложно вычислить с помощью элементарных математических действий. В то же время другой сотрудник, сумма заработной платы которого соответствует максимальному показателю, потратит на накопление десяти баллов всего три года.
Но такой сценарий развития событий возможен при условии, что размер заработной платы будет расти пропорционально устанавливаемому Правительством предельному показателю. Для выхода на пенсию нужен стаж не менее 15 лет, размер итоговых выплат составит разницу примерно в 3 раза.
Если смоделировать ситуацию, что общий стаж Ивановой М. равен 40 лет (предположим, она начала трудовую деятельность в 20 лет), размер ее страховой пенсии составил бы чуть менее 8 тысяч рублей.
Даже с учетом суммирования с фиксированной выплатой, итоговый показатель приближен к средней пенсии по стране по итогам прошлого года. Это неутешительные перспективы.
Очевидно, что на итоговый размер первостепенно влияет показатель заработной платы, а не стаж. У физических лиц, проработавших несколько десятилетий на низкооплачиваемой должности, нет шанса получить достойную пенсию.
Одновременно высокооплачиваемым категориям сотрудников достаточно набрать минимально требуемый стаж, и начисление будет произведено по более выгодным составляющим. Чем больше размер социального взноса, тем выше будет пенсия.
Стаж играет второстепенную роль.
к содержанию ↑Как рассчитывается размер будущей пенсии по старости
Государственная трудовая пенсия по старости складывается из двух составных: страховой пенсии и накопительной пенсии.
То есть, трудовая пенсия по старости – это: страховая пенсия + накопительная пенсия.
Теперь о том, как рассчитать составные части трудовой пенсии по старости
Как рассчитывается накопительная пенсия
Накопительная пенсия — это пенсионные накопления. Часть пенсионных взносов от работодателя с 2002 по 2013 годы оставалась на вашем счете в Пенсионном фонде РФ — из них сформировались пенсионные накопления.
В 2014 году в РФ был введен мораторий, заморозивший накопительную часть пенсии. С этого момента страховые взносы стали формировать страховой пенсии. В декабре 2021 года его продлили до конца 2023 года.
Накопительная пенсия со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.
Чтобы узнать размер накопительной части вашей пенсии, необходимо заказать выписку из индивидуального лицевого счета застрахованного. Это можно сделать онлайн на портале Госуслуг, сайте ПФР или офлайн: в отделении ПФР, через работодателя, в МФЦ или банках.
Чтобы рассчитать ежемесячный размер страховой пенсии, нужно разделить пенсионные накопления на количество месяцев ожидаемого периода выплаты. Ожидаемый период — это норматив, меняющийся ежегодно, но незначительно. Например, в 2021 году он составляет — 264 месяца.
Например, вами накоплено 190 тысяч рублей. Делим эту сумму на 264, получаем 719, 69 руб. Именно такого размера будет ежемесячная доплата – накопительная часть пенсии.
Как рассчитывается страховая часть пенсии
Для расчета страховой части пенсии необходимы следующие данные:
- Продолжительность трудового стажа, с учетом отработанных лет и социально значимых периодов (учитываемых в стаже): служба в армии, уход за детьми, инвалидами, пожилыми родственниками и т.д.
- Размер заработной платы в каждом отработанном календарном году (берется зарплата до вычета подоходного налога).
- Год выхода на пенсию. (Это особенно важно в том случае, если гражданин намерен продолжить работу по достижению пенсионного возраста, например, выйти на пенсию не сразу в 65 или 60 лет, а позже.
- Индивидуальный пенсионный коэффициент за каждый отработанный год и в сумме — за всю трудовую жизнь.
- Стоимость индивидуального пенсионного коэффициента (стоимость берется на год выхода на пенсию).
- Размер фиксированной части страховой пенсии (также берутся данные на год выхода на пенсию).
Непосредственный расчет можно представить простой формулой:
РСП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ)
В этом расчете условные обозначения нужно понимать следующим образом:
РСП — это размер страховой пенсии, назначаемой по старости;
ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент, в формуле указывается общее количество накопленных баллов.
СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента. Их стоимость берется по состоянию на день, с которого назначается страховая пенсия по старости. Стоимость одного ПК на 2021 год равна 98,86 Р;
ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии. В 2021 году она равна — 6044,48 Р;
КвФВ — коэффициент повышения фиксированной выплаты. Он применяется при отсрочке обращения за страховой пенсией.
Как рассчитывается ИПК
Весь период трудового стажа у среднестатистического российского пенсионера, условно, можно разделить на четыре таких периода:
стаж, заработанный до 1991 (советский стаж);
стаж, заработанный в период с 1991 по 2001 годы (постсоветский стаж);
стаж за с 2002до 2014 года (стаж до введения балльной системы);
стаж с 2015 года по настоящее время.
Индивидуальный пенсионный коэффициент, ИПК — это число баллов, которое дается за каждый отработанный календарный год.
Расчет индивидуального коэффициента происходит по формуле:
ИПКО = (ИПКС + ИПКН) × К
В ней условные обозначения следует понимать так:
ИПКО – общий индивидуальный пенсионный коэффициент.
ИПКС — старый индивидуальный пенсионный коэффициент. Это сумма баллов, которую набрал человек до 01.01.2015;
ИПКН — новый индивидуальный пенсионный коэффициент. Это есть сумма баллов, набранная после 01.01.2015;
К — коэффициент повышения ИПК. Он применяется только для тех, кто обратился за пенсией позже достижения пенсионного возраста.
Новый ИПК зависит от суммы взносов, которые перечислил работодатель в ПФР за своего работника. Его считают по формуле: ИПК = (СВ / НСВ) × 10
СВ — это сумма страховых взносов, уплаченных работодателем за работника за календарный год,
НСВ — нормативный размер страховых взносов.
СВ – это 16% от вашей зарплаты ежемесячно помноженные на 12 месяцев
к содержанию ↑Примеры расчета пенсии в 2021 году
Суть и особенности системы баллов проще продемонстрировать на конкретном примере.
Пример 1 Иванова М. работает музыкальным сотрудником в дошкольном учебном заведении. Размер заработной платы составляет 240 тысяч в год или 20 тысяч в месяц. Показатель не менялся несколько лет.
В эквиваленте баллов Иванова М. заработала за год:
(38400/113760) * 10 = 0,33 * 10 = 3,3 балла
- 38400 рублей – это перечисленные взносы за сотрудницу;
- Число 10 — обозначает наибольшее количество баллов, которое можно получить за год.
Правительство ежегодно устанавливает размер заработной платы, которая берется в основу расчета и облагается взносами. Этот показатель ежегодно увеличивается. В 2021 году размер достиг 73 тысяч рублей в месяц.
Полный учет баллов будет внедрен только с 2020 года. До этого момента показатель вводится поэтапно. В 2017 году максимально возможное количество баллов за год составляет 8,26.
Как начисляется пенсия будущим пенсионерам
Физическим лицам, которые будут выходить на пенсию ближайшее десятилетие, баллы будут рассчитываться следующим образом.
Такой способ проведения расчета пенсионного капитала соответствует принципу справедливости и положительно отразится на размере выплат. Позитивный аспект заключается в том, что основная сумма пенсии будет включать объемы, заработанные физическими лицами до 2015 года.
к содержанию ↑За что дают дополнительные баллы
Дополнительные пенсионные баллы дают за социально значимые периоды жизни.
Читайте также: Перечень документов, необходимых для получения военного билета: оформление бумаг после 27 лет, а также образец заполнения заявления
Например, полный календарный год страхового периода:
Служба в армии по призыву- принесет 1,8 балла
Ухода за инвалидом первой группы- 1,8
Ухода за пожилым человеком старше 80 лет- 1,8
Ухода за ребенком-инвалидом — 1,8
Проживание с супругом-военнослужащим в месте, где не было работы — 1,8
Проживание за границей с супругом-дипломатом или консульским работником — 1,8
Отпуск по уходу за первым ребенком до полутора лет — 1,8
Отпуск по уходу за вторым ребенком до полутора лет -3,6
Отпуск по уходу за третьим и последующими детьми до полутора лет -5,4
Стоимость ИПК каждый год утверждает законодатель. На период с 2019 по 2024 годы стоимость баллов утверждена Федеральным законом № 350-ФЗ:
с 01.01.2021 — 98,86 Р;
с 01.01.2022 — 104,69 Р;
с 01.01.2023 — 110,55 Р;
с 01.01.2024 — 116,63 Р.
к содержанию ↑Коэффициент повышения ИПК и ФВ
Если за пенсией по старости обратиться позже, а не в момент достижения пенсионного возраста, то будущему пенсионеру положены премиальные коэффициенты.
| Количество месяцев со дня наступления пенсионного возраста | Коэффициент повышения ИПК | Коэффициент повышения ФВ |
| меньше 12 | 1 | — |
| 12 | 1,07 | 1,056 |
| 24 | 1,15 | 1,12 |
| 36 | 1,24 | 1,19 |
| 48 | 1,34 | 1,27 |
| 60 | 1,45 | 1,36 |
| 72 | 1,59 | 1,46 |
| 84 | 1,74 | 1,58 |
| 96 | 1,9 | 1,73 |
| 108 | 2,09 | 1,9 |
| 120 | 2,32 | 2,11 |
