Как посчитать проценты по кредиту
Почему важно уметь рассчитывать проценты по своему кредиту
Многие россияне не могут позволить себе совершать крупные покупки. Именно поэтому они берут кредиты на покупку бытовой техники или автомобилей. Поэтапное погашение долга позволяет им необременительно выполнять свои кредитные обязательства и получать желаемые товары.
Однако не все способны погасить свои долги. Многие потребители не до конца понимают истинную стоимость своего кредита и порядок начисления процентов по кредиту. По этой причине они не всегда могут рассчитать свои ежемесячные платежи и выделить такие суммы из своего бюджета.
Это приводит к задержкам, плохому кредиту и длительным спорам с кредиторами.
к содержанию ↑Получи первый займ бесплатно!
Чтобы избежать всего этого, необходимо знать, как рассчитать кредит и процентную ставку. Существует две системы расчета стоимости кредита: годовая и дифференцированная. У каждого из них своя формула расчета процентов по кредитам. Какая ставка по кредиту выгоднее и как рассчитывается сумма погашения, объясняется ниже.
к содержанию ↑Более дешевые кредиты часто можно получить в небольших банках. Эти фирмы идут на уступки в борьбе за клиентов и снижают свои процентные ставки.
Первый заём — без процентов!
Как посчитать проценты по кредиту — формула и примеры
Чтобы отслеживать все выплаты, лучше всего научиться самостоятельно рассчитывать свой долг и проценты. Формула расчета процентов по кредиту несложная. Главное — понять, рассчитываете ли вы годовую стоимость кредита или ежемесячную.
Размер процентов будет зависеть от суммы кредита, процентной ставки и графика погашения. Если вы знаете всю эту информацию, вы сможете легко рассчитать сумму, которую вам необходимо заплатить. Вы также можете рассчитать общую сумму вашего долга и узнать, сколько вам придется выплатить в общей сложности.
к содержанию ↑Деньги на карту за 5 минут — Без скрытых подписок и комиссий
Применив тип, вы можете увидеть сумму каждого платежа, рассчитанную сотрудниками банка. Пример расчета показан ниже.
Ежемесячные
Чтобы понять, как правильно рассчитать ежемесячную процентную ставку, необходимо знать метод расчета. В рамках программы доходов задолженность выплачивается равными частями в течение срока действия кредита. Эта система чаще всего используется банками, чем
Чтобы рассчитать ежемесячную процентную ставку по кредиту, вам необходимо
- Рассчитайте процентную ставку по кредиту в месяц. Для этого годовую процентную ставку необходимо разделить на 12 ежемесячных платежей.
- Рассчитайте норму прибыли по типу: pm×x (1 + pm) t / ((1 + pm) T-1), где pm — Это ежемесячный процент, рассчитанный на шаге 1, где T — количество обязательных платежей (количество месяцев погашения кредита), заданное в виде силы.
- Рассчитайте ежемесячный платеж. Для этого ставку следует умножить на сумму кредита.
- Рассчитайте фактический платеж за весь период. Для этого необходимо умножить платежи в месяц на количество платежей (месяцев).
Например, заемщик берет 1 000 000 на 36 месяцев под годовую процентную ставку 20%.
- Ежемесячная процентная ставка: 20% / 12 = 0. 2 / 12 = 0. 017.
- Коэффициент приема: 0. 017 x (1 + 0. 017) 36 / ((1 + 0. 017) 36-1) = 0. 0312 / 0. 835 = 0. 0374.
- Ежемесячный платеж: 0. 0374 x 1, 000, 000 = 37. 400 руб.
- Общая сумма кредита: 37. 400 x 36 = 1, 346, 400 руб.
Альтернатива: клиент берет кредит в размере 200, 000 на 12 месяцев под процентную ставку 15% в год.
- Ежемесячная процентная ставка: 15% / 12 = 0. 15 / 12 = 0. 0125
- Коэффициент приема: 0. 0125 x (1 + 0. 0125) 12 / ((1 + 0. 0125) 12-1) = 0. 0145 / 0. 161 = 0. 09
- Ежемесячный платеж: 0. 09 x 200. 000 = 18, 000 рублей.
- Общая сумма кредита: 18, 000 x 12 = 216, 000 рублей.
Узнав, как рассчитать фактический платеж по системе инкассо, переходите к дифференцированному кредиту. Этот способ оплаты предполагает уменьшение суммы ежемесячных платежей в течение срока кредита. Это связано с тем, что проценты начисляются на сумму, оставшуюся в кредитной организации.
Дифференцированные кредиты встречаются реже, поскольку банки получают меньше денег, чем процентная ставка.
к содержанию ↑Лучшие новые МФО!
Для расчета дискриминационных платежей и причитающихся по ним процентов вам необходимо
- Узнайте размер ежемесячных платежей по капиталу. Для этого разделите сумму кредита на количество платежных периодов (месяцев) и
- Рассчитайте ежемесячную сумму к выплате. Для этого необходимо умножить остаток капитала на годовую процентную ставку. Снова пульсируйте начисленное число на количество дней в платежном периоде (дни месяца — от 28 до 31), снова разверните его и разделите на количество дней в году (365 или 366 для лет утилизации).
- Рассчитайте ежемесячные платежи. Для этого к ежемесячной сумме необходимо прибавить ежемесячную сумму.
Например, заемщик получил кредит в размере 250 000 рублей на пять месяцев под годовую процентную ставку 20%.
- Ежемесячная выплата капитала: 250, 000 / 5 = 50, 000 руб.
- Сумма ежемесячных процентов:.
250 x 0. 2 x 31/365 = 4 246. 58₽
200 000 x 0. 2 x 30 /365 = 3 284, 67₽.
150 x 0. 2 x 31/365 = 2 547. 94₽
100 x 0. 2 x 30 /365 = 1 643. 84₽
50 x 0. 2 x 31/365 = 849, 32₽.
В каждой строке варьируется количество дней в месяце, а также сумма непогашенной задолженности.
к содержанию ↑Популярные займы на карту
- Ежемесячные платежи будут производиться следующим образом.
50 000 + 4 246. 58 = 54 246. 58₽
50 000 + 3 284, 67 = 53 284. 67
50 000 + 2 547. 94 = 52 547. 94₽
50 000 + 1643. 84 = 51643. 84₽
50 000 + 849. 32 = 50849. 32₽
Или: Клиент взял в долг 100 000 рублей на 4 месяца под 16% годовых.
- Ежемесячные выплаты органу:.
100, 000 / 4 = 25, 000 РУБ.
- Сумма ежемесячных процентов:.
100 x 0. 16 x 31/365 = 1 358. 90₽
75 x 0. 16 x 30 /365 = 986. 30₽
50 x 0. 16 x 31 /365 = 679. 45₽
25 x 0. 16 x 30 /365 = 328. 77
- Ежемесячные платежи будут производиться следующим образом.
25 000 + 1 358. 90 = 26 358. 90₽
25 000 + 986. 30 = 25986. 30₽
25 000 + 679. 45 = 25679. 45₽
25 000 + 328. 77 = 25 328. 77
При подписании договора представитель банка предоставит клиенту распечатку (программу погашения), рассчитанную в соответствии с одной из вышеуказанных цифр. Заемщики должны соблюдать график и не задерживаться. В противном случае могут быть начислены проценты и штрафы.
к содержанию ↑Информацию о том, как рассчитать годовой процент по кредиту, см. ниже. Рассчитать годовую процентную ставку гораздо проще, поэтому каждый может узнать приблизительную стоимость кредита.
Годовые
Чтобы рассчитать годовой процент, необходимо знать сумму кредита, процентную ставку и количество дней погашения долга. Применяются простые арифметические операции. Это могут делать даже студенты.
В соответствии с этим типом рассчитывается годовой процент за пользование кредитом.k×xi x kk/ k, где: s
s — сумма процентов, и
Sk — Сумма кредита, s
i — годовая процентная ставка,.
Kk— Количество дней, в течение которых кредит должен быть погашен, где
K — количество дней в текущем году.
Например, клиент получил кредит в размере 400 000 рублей на один год под 19% годовых.
400, 000 x 0. 19 x 365 /365 = 76, 000 Трение
Это сумма, выплачиваемая за пользование кредитом.
Альтернативный вариант: заемщик одалживает банку 150 000 рублей на три месяца под 22% годовых.
150, 000 x 0. 22 x 92/365 = 8. 317 рублей.
Рассчитав сумму в соответствии с прессой, вы узнаете, дорого ли вам обойдется кредит. Используя перечисленные выше типы годовых планов платежей, вы можете рассчитать, сколько будет стоить каждый взнос.
При подписании кредитного договора необходимо проверить все детали и дополнительные комиссии, взимаемые некоторыми банками. Во многих случаях заемщикам придется оплачивать комиссии и страховку. Рекомендуется узнать у кредитора, как и в каком размере взимаются эти дополнительные сборы.
к содержанию ↑Занимая деньги в банке, важно внимательно изучить все условия договора. Лучше всего, если адвокат или поставщик финансирования знает вас.
Как рассчитать разные платежи по кредиту
Существует две системы расчета кредитов в банках — прирост и разница. Первый вариант дороже, поскольку проценты начисляются на всю сумму кредита; второй вариант рассчитывает ставку по кредиту на основе предыдущих платежей, поэтому кредит немного дешевле. Вы можете пересчитать кредит с использованием двух типов — годового и разницы — и выяснить это самостоятельно.
Создать дифференциацию гораздо сложнее, потому что банк теряет на этом деньги. Если это так, вам нужно внимательно прочитать сделку, чтобы убедиться, что в ней нет записей, где кредитор хочет возместить потерянные вами деньги.
При изучении информации о кредите заемщики должны внимательно ознакомиться с требованиями и условиями банка. Стоит прочитать все условия и задать вопросы о кредитном договоре, когда подписываете документ. Также стоит проверить ежемесячные платежи, размер которых рассчитывается в соответствии с вышеуказанными типами.
к содержанию ↑Аннуитетные платежи
Годовые платежи включают равные платежи за весь кредит. Обязательный взнос, который должен быть перечислен на счет кредитора, состоит из двух частей: первая часть — это сумма кредита, а вторая — ежегодный взнос. Такой метод расчета выгоден банку.
Поэтому кредитные займы доступны в большинстве кредитных учреждений и имеют оптимальную годовую процентную ставку.
Расчет соответствующей дозы прост, поскольку общая сумма долга разбивается на равные части. Каждый заемщик сам определяет сумму погашения и сравнивает результат с графиком, выданным банком. Это позволяет избежать ситуаций, когда клиент выплатил весь кредит, но остались некоторые просрочки.
Важно отслеживать счета и сохранять платежи на личном счете или распечатывать квитанции.
к содержанию ↑Дифференцированные платежи
Дифференцированная система кредитования означает, что ваши ежемесячные платежи будут варьироваться в зависимости от суммы вашего долга. Кредитные учреждения делят кредит на равные части в зависимости от количества платежей, а проценты начисляются на сумму, оставшуюся для погашения. Таким образом, уменьшается сумма выплат по кредиту, которую заемщик должен выплачивать каждый месяц.
Кредиторы редко используют дифференцированные системы для снижения стоимости кредитов. Дифференцированные расчеты также облегчают погашение кредитов быстрее графика. Это означает снижение доходов для банковских компаний. Финансовому учреждению выгоднее иметь облигацию в месяц, чем предлагать более дешевый кредит.
Для расчета выплат в контексте дифференцированных кредитов целесообразно использовать таблицу, в которой указана определенная сумма задолженности по каждому месяцу по всем кредитам. Каким бы надежным ни был банк, вы должны сами проверить программу погашения кредита и убедиться в отсутствии ошибок.
СледующаяНе тратьте время на подсчет процентных ставок. Кроме того, от суммы ежемесячных платежей зависит, насколько быстро будут выполнены ваши обязательства по кредиту.
