Как не платить кредит по наследству
Закон очень четко определяет, что происходит с финансовыми обязательствами после смерти заемщика. Это регулируется статьями 1110, 1112 и 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно этим статьям, кредитные обязательства входят в состав наследственного имущества и считаются такими же наследственными объектами, как и активы.
С наследованием имущества приобретается и обязанность выплачивать долги от имени родственника-родителя. Исключение составляют обязательства, непосредственно связанные с умершим человеком. Например, оплата питания ребенка (в данном случае речь идет об обязательстве, а не о потенциальном долге).
Раздел 1175 также предусматривает, что наследование является солидарным, т.е. все наследники имеют одинаковые права в отношении финансовых обязательств. Ответственность также зависит от количества активов умершего.
к содержанию ↑В каком порядке предъявляются требования
Мнение о том, что обязательство переходит к наследникам только через шесть месяцев после смерти заемщика, неверно. Кредит продолжает действовать, а проценты и штрафы за просрочку платежей накапливаются, если кредитор не уведомлен. Один из фактических наследников должен представить кредитору Регистратор смертей, чтобы банк мог приостановить начисление процентов и штрафов.
Если проценты уже накопились после смерти клиента, их необходимо аннулировать. После этого обязательство по кредиту переходит к лицу, принявшему открытое наследство, т.е. к лицу, в пользу которого получен сертификат.
Если таких лиц много, обязательства распределяются между ними в соответствии со стоимостью их доли имущества. Банк не принимает во внимание возраст наследников или их осведомленность о финансовых обязательствах.
к содержанию ↑Кто платит кредит после смерти заемщика
Выбор в пользу погашения долга, перешедшего к наследнику, не является единственным. Существует еще несколько случаев, когда третья сторона должна выплачивать кредит, напр.
c o-c o-author. в случае крупных рынков (автомобили, квартиры) обязательство оформляется совместно, поскольку доход одного человека не всегда достаточен для получения кредита. В этом случае многие люди имеют право собственности на залог. Если человек умирает, обязательства и имущество переходят к пережившему его наследнику.
Гарант. В некоторых случаях ответственность по кредиту предоставляется клиенту путем привлечения поручителя — лица, готового взять на себя ответственность за кредит в непредсказуемых условиях. Если заемщик умирает, его ответственность, включая штрафы за неустойки и просрочки, переходит к поручителю в пределах срока исковой давности и наследуемой суммы.
Поручитель имеет право претендовать на часть наследства, причитающуюся за долг, если наследники отказались от наследства. Если они унаследовали имущество, они могут требовать компенсации расходов, обратившись в суд только после выплаты всех денег.
Страховые компании. Банковские учреждения предпочитают поощрять своих клиентов приобретать страховку при подписании кредитного договора. По российскому законодательству это необязательный период, но если человек соглашается приобрести дополнительную страховку, то в случае его смерти оставшийся долг выплачивает страховая компания, а не наследники.
К сожалению, данная ситуация не считается страховым случаем. Если клиент умирает в результате участия в экстремальных спортивных или военных действиях, или если он скрыл хроническое заболевание при подписании полиса, страховщик может отказать в выплате компенсации в случае его смерти. В таких случаях выплаты также ложатся на плечи их наследников.
к содержанию ↑Что делать, если в наследство получен кредит
Первое, что вам следует сделать, это постараться успокоиться. Наследство долга не является штрафом, даже если вы не знали о кредите и не были готовы к такому развитию событий. Вас не могут обязать выплачивать долг: вы имеете право забрать имущество, если не хотите этого.
Однако, если имущество важно для вас и вы не хотите лишать его наследства, обратитесь к кредиторам. Узнайте о возможности реструктуризации и изменения условий оплаты и ознакомьтесь с ситуацией. Если кредитором заемщика является не банк, а коллекторская компания, следует руководствоваться теми же полномочиями.
Добросовестные сборщики долгов более охотно работают в таких вопросах и готовы предоставить банку выгодные условия для физического лица.
к содержанию ↑Что делать в сложных случаях
Наиболее распространенная ситуация — когда умерший был должником по простому потребительскому кредиту. Существуют также нестандартные случаи, когда возникает больше вопросов.
Срок платежа превышает стоимость наследства. Если доказано, что сумма, вырученная от продажи наследственного имущества, не может покрыть финансовые обязательства умершего, применяются отдельные правила, определенные в статье 1175 Гражданского кодекса. Согласно им, наследник несет ответственность по долгам только в пределах полученного им наследства.
Он не должен платить больше, чем получает. Часто в таких случаях в качестве компенсации за долг взыскивается имущество, что облегчает лишение наследства.
Ипотечные кредиты. Ипотечные кредиторы могут наследовать квартиру, если все обязательства выполняются и договор не устанавливает ничего другого. Если они присутствовали при заключении договора, то финансовые обязательства должны быть оплачены ими или поручителем.
Отложенные приемы пищи. Само обязательство по выплате податей является личным отношением и не передается по наследству, но если у человека есть задолженность, то она переходит и к его наследникам после его смерти.
к содержанию ↑Что происходит, если наследовать некому
Если наследников нет, или если все потенциальные наследники вышли из состава наследства, долг выплачивается за счет имущества покойного.
Если у вас есть дополнительные вопросы, обратитесь на линию EOS. Они сделают все возможное и ответят на ваш запрос.
Если у вас возникли вопросы, мы готовы предложить вам анонимную консультацию. Просто воспользуйтесь услугой анонимного звонка, чтобы начать диалог через голосовую почту: доверительные отношения между EOS Holding и клиентом — залог успешного решения финансовых вопросов.
к содержанию ↑Анонимная горячая линия
Если у вас есть вопросы к нам:.
- Как я могу погасить свои долги?
- Что такое акции? Как они работают?
- Как работают агентства EOS?
- Каков первый шаг, если вы узнали о долгах по EOS?
Получите советы о том, как вернуть долг от EOS, не раскрывая своей личности.
Долг по беззалоговому кредиту
Если у умершего был необеспеченный кредит, страхование жизни и здоровья обычно прекращается. Страховая компания несет ответственность за погашение долга, а не наследники. Смерть заемщика также должна быть включена в список страховых случаев.
Согласно правилам страхования, самоубийство, смерть под воздействием алкоголя или наркотиков, а также смерть во время преступления не покрываются страховкой. Поэтому вам следует ознакомиться с кредитным договором и прилагаемым к нему страховым полисом. Своевременное общение со страховой компанией избавит вас от многих проблем с кредиторами.
Однако если страховой полис не будет расторгнут, все обязательства по кредиту будут погашены.
к содержанию ↑Долг по ипотечному или автокредиту
В случае автокредитов и ипотечных кредитов ваши наследники могут обратиться в страховую компанию, если в них включено страхование жизни и смерти. Кроме того, часть долга переходит к координатору или гаранту. Поэтому наследники выплачивают не весь долг по этим кредитам, а его часть в составе наследства вместе с поручителем.
Наследники могут сделать следующее
- продать заложенное имущество покойного на аукционе, принося доход банку; и
- принять унаследованное имущество, перезаключить кредитные договоры и продолжать выплачивать долги.
к содержанию ↑Пример. Один сын наследует от своего отца автомобили на миллион. Оказалось, что он все еще должен банку 400 000 рублей.
Он также подписал полис страхования жизни и здоровья своего отца. Сын подал все необходимые документы в страховую компанию, поэтому долговые обязательства умершего отца были переведены на страховую компанию.
Переходят ли долги по кредиту несовершеннолетнему наследнику
Все долги умершего переходят вместе с наследством, независимо от возраста наследников. До 14-летия наследника опекун или родитель принимает на себя все имущество и займы и отвечает по требованиям кредитора; после 14 лет требуется только письменное согласие опекуна или родителя — совершеннолетние также отвечают по обязательствам.
Как проверить, не осталось ли долгов после смерти наследодателя
Интересы наследников защищены Федеральным законом «Кредитный историк» от 30 декабря 2004 года N11 8-н 21 8-н, ст. 6.
к содержанию ↑Во время принятия наследства нотариус обращается в BCI для обеспечения консолидации всех активов и обязательств умершего. Срок подготовки ответов — три дня. Таким образом, наследники узнают о своих долгах одновременно с передачей имущества.
Переход штрафов и пеней по кредиту
Если банк не получил своевременного уведомления о смерти заемщика, он продолжает претендовать на просроченные штрафы. За шесть месяцев, в течение которых создается наследство, может накопиться значительная сумма. Поэтому важно, чтобы наследники как можно скорее предупредили банк о смерти распорядителя.
к содержанию ↑Вопрос об отмене дополнительных комиссий по кредиту решается в судебном порядке. Статья 333 Гражданского кодекса РФ гласит, что решение суда будет уменьшено, если последствия неуплаты долга несоразмерны, поэтому суд отдаст предпочтение истцу. В этом случае неуплата кредита — это не вина, а непреодолимая возможность.
Сколько времени дается банку на взыскание средств по кредитному договору с наследников после смерти наследодателя?
В настоящее время, если долг основан на кредитном договоре, существуют правила, позволяющие кредиторам предъявлять требования в течение трех лет (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Другими словами, применяется S O-CALLED срок исковой давности — период, в течение которого лицо может защищать свои права. Об этом также говорится в Обзоре судебной практики по гражданским делам о разрешении споров, связанных с исполнением заемных обязательств (утв.
Департаментом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.).
к содержанию ↑А если задолженность по кредиту образовалась до смерти наследодателя?
Мужчина взял кредит в 2012 году сроком на пять лет; он умер в 2021 году. Может ли банк взыскать долг по кредиту с наследников?
Да. NB: Действие, которое показывает отношение наследника к наследству как к своей собственности, свидетельствует о его принятии. В этом случае ему приходится иметь дело с долгами наследника. Однако этого также можно избежать.
Ограничения по спорам, возникающим при взыскании задолженности по кредитным договорам, не приостанавливаются, не приостанавливаются и не восстанавливаются (пункт 2 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Кредитор может применить его в течение трех лет после того, как узнал о возникновении долга. Если в результате долг образовался при жизни отчуждателя, то он отмеряется от трех лет, в течение которых кредитор вправе требовать стоимость принятого наследства наследника или продажи (этого имущества, если нет других наследников, Российской Федерации или Российской Федерации или муниципальных образований, Российской Федерации, перехода к государству.
Кредит был получен на пять лет в 2012 году, долг образовался еще при жизни наследодателя, поэтому необходимо проверить, не истек ли на тот момент трехлетний срок исковой давности, предусмотренный статьей 196 Гражданского кодекса РФ. его смерти. Должник.
Если этот срок истек задолго до смерти наследодателя, кредитор не имеет права взыскать долг с наследника. Если кредитор обратится в суд за взысканием, а наследник заявит, что срок исковой давности истек, суд отклонит иск. Поэтому наследник должен заявить об истечении срока давности в суде или в контрнотах кредитора до окончательного решения дела.
В противном случае суд может взыскать с них сумму займа в соответствии с общими положениями о применении этого срока, предусмотренными статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации. 199 Гражданского кодекса РФ.
Если дело спорное, то есть если между смертью, принятием наследства и давностью прошло время, они могут взыскать долг с наследников. И все это благодаря статье 200, пункт 1, Гражданского кодекса, поскольку течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав и о том, кто является законным ответчиком по иску. Защита этого права.
В любом случае, если дело передано в суд, срок определяется судом. И здесь есть свои нюансы. Бремя доказывания того, что кредитор пропустил срок исковой давности, лежит на наследнике.
Кредитор несет бремя опровержения доказательств, представленных наследником. Это означает, что он имеет право представить доказательства и должен убедить суд в том, что ранее он не знал о наследнике. В противном случае суд откажет ему в возмещении ущерба.
Поэтому наследникам следует обратить внимание на следующие тенденции Кредиторы обычно обращаются в суд, чтобы взыскать долг наследника с наследника, принявшего наследство. Суд обычно отказывает во взыскании, если наследник подал иск в связи с истечением срока исковой давности. В противном случае суд удовлетворит требование кредитора.
1 Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2019) (утвержден Исполнительной коллегией Верховного Суда Российской Федерации 17 июля 2019 года) — Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2019) (утвержден Исполнительной коллегией Верховного Суда Российской Федерации 27 ноября 2019 года) Одобрено.
к содержанию ↑Правила правопреемства по кредитам при наследовании
Кредиты и долги могут перейти, даже если наследники не знали о них. Точный порядок наследования зависит от
- Как возникает право наследования (по закону или по завещанию); и
- Кто признается наследником и получает свидетельство (каждый наследник выплачивает только свою долю кредита и долга); и
- Если умерший оставил имущество (требования банка ограничиваются стоимостью имущества, полученного наследниками).
Возможно, что умерший заемщик откажется от наследства или не подаст заявление о наследовании, чтобы избежать необходимости брать кредит после своей смерти
Также банк может отказать в погашении долга, если он пропустил срок исковой давности. Если кредит переходит по наследству, банк может претендовать на него только в пределах стоимости приобретенного имущества. Если долг умершего уже взыскан и передан исполнителю, стороны могут заменить его только в рамках исполнительного производства через суд.
Банк сотрудничает с наследниками, а также с нотариусом в процессе передачи кредита или долга. Требования по существующим или просроченным кредитам передаются нотариусу, который ведет дело. Если наследник не начинает выплаты добровольно, банк может инициировать судебное разбирательство для взыскания задолженности.
к содержанию ↑По действующим кредитам
Если заемщик на момент смерти просадил платежи по кредиту, но не просрочил их, договор с банком не расторгается автоматически. В этом случае генетическая преемственность подчиняется следующим правилам
- Условия погашения кредита, действовавшие для заемщика, сохраняются в том же виде для наследников (например, в части процентной ставки, ежемесячной суммы погашения).
- Каждый наследник обязан выплатить сумму займа, не превышающую стоимости наследуемого имущества (стоимость имущества определяется нотариусом при расчете сборов и выдаче справок).
- Если у умершего заемщика нет наследников или все они отказываются принять имущество, никто не претендует на кредит от банка.
В этом случае у наследников есть преимущество — они могут выплачивать платежи по кредиту в соответствии с программой, действующей в отношении умершего заемщика. В этом и заключается суть наследования непросроченных кредитных обязательств.
Если наследников много, какую долю долга покойного они делят между собой? Обратитесь к своему адвокату.
Банк не может заставить родительского родственника умершего воспользоваться своими наследственными правами. Все они могут отказаться от наследства, даже если покойный оставил договор и четко объяснил, кто имеет право собственности. Если наследников вообще нет, имущество может достаться государству или муниципалитету (Escheat).
В этом случае у банка остается возможность погасить кредит.
к содержанию ↑Если по кредиту есть задолженность
В противном случае на просроченный кредит возникает ряд наследственных прав. Если должником был умерший заемщик, банк может предъявить наследникам претензии на всю сумму долга, просроченных процентов и штрафов. Условия первоначального кредитного договора в данном случае несущественны, поскольку сумма задолженности четко определена.
Процедура перевода долга по кредиту на наследников умершего выглядит следующим образом
- Банк направляет нотариусу, осуществляющему действие по получению долговой расписки, соответствующую документацию.
- При выдаче свидетельства нотариус определяет долю каждого наследника (например, каждый из трех наследников имеет 1/3 долю).
- Наследник выплачивает свои долги до тех пор, пока не получит свою долю.
Предполагается, что имущество покойного имеет право на получение сертификата и оплату расходов. В отчете оценщика указана стоимость имущества, соответствующая доле каждого наследника. Эта информация используется банком для определения суммы задолженности, подлежащей взысканию.
Наследники не могут претендовать на кредитные долги, превышающие стоимость полученного имущества.
к содержанию ↑Если долги взыскиваются через пристава
Опять же, допускается ряд кредитных долгов. Если долг уже взыскан, необходимо обратиться в суд с заявлением о замене сторон исполнительного производства. Это может сделать банк (душеприказчик) или мировой судья в случаях, когда список наследников известен. После замены сторон исполнитель продолжает процесс исполнения в отношении нового должника.
Нужна помощь с бюрократией для оформления завещания? Позвоните своему адвокату.
к содержанию ↑Отказ от вступления в наследство
Не платить кредит после смерти заемщика (должника) можно, если вы вообще не вступили в наследство или заявили нотариальный отказ от наследства. Это решение может быть принято в течение шести месяцев, а процедура заключения договора продолжается. Например, отказ от наследства может быть оформлен, если родительский родственник человека знал о крупных кредитах и долгах, превышающих стоимость наследуемых активов, еще при жизни человека.
Чтобы не вступать в наследство, родственник-родитель и члены семьи умершего могут
- не подавать заявление нотариусу в течение шести месяцев.
- Представить письменное заявление о выходе нотариуса из состава наследственного имущества, а также
- Написать заявление о наследовании в пользу третьего лица (таким образом, кредит и долг перейдут к лицу, указанному в заявлении).
Возможно, родительский родственник умершего решит не наследовать долг, если он знает стоимость имущества. В этом случае они не получают никакой выгоды. Однако если умерший оставил дорогостоящее имущество или транспортное средство, наследники должны выиграть дело, если его рыночная стоимость намного выше, чем долг по кредиту.
к содержанию ↑Банк не может требовать от наследников погашения долга на сумму, превышающую стоимость имущества. Таким образом, правопреемники умершего заемщика не подвергают риску свои деньги и активы.
Пропуск давности для взыскания кредитного долга
Банки не могут требовать возврата кредитов от наследников, если на момент смерти заемщика срок исковой давности по судебному взысканию уже истек. Такие случаи очень редки, поскольку банки подают иски в суд гораздо раньше истечения трехлетнего срока исковой давности.
Однако, если срок исковой давности истек, наследники могут на законных основаниях отказаться от выплаты долга. Если иск подан в суд, то по истечении срока исковой давности подается заявление об отказе.
Срок исковой давности по кредиту умершего родственника против серии просроченных платежей прошел, что делать?
к содержанию ↑Как не платить кредит за умершего родственника
Если умерший родительский родственник решит принять наследство, то кредитное обязательство перейдет к нему. В этом случае все же можно найти варианты, позволяющие избежать банковских платежей и уменьшить общую сумму выплат. Наши юристы могут проанализировать ситуацию и помочь вам выбрать наилучший вариант для наследника с учетом требований банка.
Компенсация по страховке
Наилучший вариант для всех сторон — если заемщик оформит добровольное страхование на случай смерти. Если банк указан в качестве бенефициара по страховому полису, то страховая компания возмещает ущерб самому банку. Если страховое возмещение не покрывает всей суммы кредита или долга, остаток может быть востребован с наследников.
Банк не может получить двойную компенсацию за кредит страховой компании и от наследников. Если компенсация взыскана, но банк пытается взыскать ту же сумму с наследников, это может быть расценено как мошенничество.
В некоторых случаях выгодоприобретателем по страховке может быть не кредитная организация, а другое лицо (например, супруг или дети). Лицо, указанное в страховом полисе, является лицом, обращающимся за предоставлением. Они могут использовать эти деньги на собственные нужды или для погашения задолженности перед банком.
Если кредитная задолженность не будет погашена страховым возмещением, банк предъявит претензии наследникам.
К сожалению, страхование на случай внезапной смерти — довольно редкий полис. Раньше это было обязательным условием при получении ипотечного кредита, но сейчас банки от этого отказались. Страхование жизни доступно только для работников правоохранительных органов, военнослужащих и работников опасных профессий.
Однако отечественные страховщики, мягко говоря, менее щедры на выплаты.
При каких условиях страховщики отказываются платить по страхованию жизни в случае смерти заемщика? Обратитесь к своему адвокату.
к содержанию ↑Отказ во взыскании через суд
Если вы не наследуете долги, банк не может претендовать на них. Однако если родительский родственник покойного официально вступает в наследство, но игнорирует требования банка, он обязательно подаст в суд. Если возникнет судебный процесс, наследники могут:.
- утверждать, что банк пропустил срок исковой давности, чтобы потребовать полного или частичного отказа в удовлетворении иска; или
- просить отказать в иске на сумму, превышающую стоимость наследства; или
- ходатайствовать об отсрочке судебных выплат или выплат по долгам.
Обратите внимание, что существующее ограничение по кредиту рассчитывается отдельно для каждого платежа в программе. В результате суд может принять решение лишь о частичном отказе от иска, если срок истек только для конкретного платежа по кредиту.
Вы можете нанять адвоката для подготовки и участия в слушании. Это лучший вариант, если выплат по кредиту умершего можно избежать или уменьшить их размер. В любом случае, даже краткая консультация с адвокатом может помочь вам оценить перспективу дела. Выберите соответствующую тактику защиты.
Следующая
