Что такое автомобиль в лизинг
Мы знаем, что такое кредит: это когда вы занимаете деньги у банка на покупку чего-либо и возвращаете их беспроцентными платежами.
Лизинг работает по-другому. Клиентом лизинговой компании является не заемщик, а имущество. Вы не получаете право собственности на недвижимость до истечения срока действия договора аренды. Эту услугу часто называют «лизингом».
Ниже приводится официальный договор аренды.
Клиент выбирает имущество — в нашем случае это автомобиль — и обращается в лизинговую компанию. Лизинговая компания изучает заявку, определяет объем финансирования и устанавливает условия договора и платежей. На это влияет ряд факторов. включая предоплату, срок лизинга, платежи и обслуживание автомобиля в рамках сделки.
к содержанию ↑Преимущества лизинга перед кредитом
В 90% случаев лизинг выгоднее для предприятий, чем кредиты. Зачем; основные преимущества.
к содержанию ↑1. Экономия на налогах
Налоговое законодательство позволяет предприятиям возмещать 20% лизингового НДС. При лизинге НДС облагается не только стоимость автомобиля, но и проценты и услуги, включенные в договор. Поэтому налоговый кредит значительно выше, чем при покупке в кредит или за наличные, когда НДС включен в цену или стоимость кредита.
Однако это еще не все. Вы также можете сэкономить на подоходном налоге при аренде. Вместо амортизации лизинговые платежи заявляются как выход.
Это уменьшает налоговый период во время действия договора аренды. По истечении срока действия договора арендатор переводит арендованный актив на баланс по минимальной остаточной стоимости. Это значительно снижает будущие налоговые обязательства.
к содержанию ↑2. Минимальный первоначальный взнос
При лизинге депозиты начинаются с 5%, в отличие от 15%, применяемых к кредитам. Однако Europlan предлагает лизинг с первоначальным взносом 0%.
3. Отсутствие залога
В отличие от кредитов, не требуется поручительство.
4. Автомобиль со скидкой
Благодаря широкой сети продаж и долгосрочным партнерским отношениям с трейдерами и автопроизводителями лизинговые компании могут найти необходимые им транспортные средства и договориться о скидках даже в современных условиях! Например, Europlan позволяет арендовать популярные автомобили китайских марок со скидкой до 19%.
5. Возможность сэкономить 10% по программе льготного лизинга
Министерство промышленности и торговли Российской Федерации также оказывает содействие лизингу в рамках специальных программ. Не все лизинговые компании участвуют в этих программах, и только те, которые прошли конкурсный отбор, являются самыми крупными и надежными.Europlan не меняет свою предпочтительную лизинговую программу с 2015 года.В 2022 году клиенты компании взять в лизинг новый автомобиль российского производства с субсидией 10% и сэкономить до 500 000 рублей.
к содержанию ↑6. Простота оформления
Лизинг намного проще, чем кредит: оставьте заявку на сайте Europlan и получите ответ в течение 24 часов. В большинстве случаев требуется только два документа — паспорт и водительское удостоверение.
7. Расширенный пакет услуг
После получения кредита банк обычно финансирует только рынок автомобилей и их страхование. В дополнение к стандартным услугам, лизинговая компания Europlan помогает с сортировкой и обслуживанием, предлагает собственную топливную программу, помощь на дорогах и т.д.
8. Выгодные условия выкупного платежа
Оплата является окончательной суммой, и после внесения платежа (и подписания договора купли-продажи) клиент становится клиентом-собственником арендованного имущества. Общая стоимость машины зависит от условий контракта. Во многих случаях определяется минимальная стоимость — и эта сумма может быть чисто символической.
Это возможно, если срок аренды совпадает со сроком полезного использования имущества, т.е. с периодом, в течение которого использование машины приносит прибыль арендодателю.
Например, для автомобилей с максимальным объемом 3,5 литра «срок полезного использования» составляет от трех до пяти лет. Если срок действия контракта попадает в этот диапазон, автомобиль считается полностью амортизированным в течение этого периода. Это означает, что учитывается вся его стоимость.
Поэтому можно определить минимальную выкупную стоимость.
Выкупная стоимость также может быть включена в платеж немедленно. Передача права собственности осуществляется путем присвоения акта после последней статьи. В качестве альтернативы имущество может быть возвращено кредитору, если это предусмотрено договором.
к содержанию ↑9. Индивидуальные условия платежей
Вы можете согласовать с лизинговой компанией индивидуальные условия оплаты. Например, вместо того чтобы предлагать равные платежи, вы можете предпочесть выплачивать меньшие суммы в рассрочку по мере приближения к концу срока действия договора. Европлан также может быть учтен при планировании платежей, если доходы компании носят сезонный характер.
Ежемесячный платёж — 32 712 руб.
- Общая сумма выплат по договору, включая налоговую экономию — 1 043 088 руб.
- В конце срока действия контракта клиент может либо выкупить транспортное средство и стать его владельцем, либо вернуть его лизинговой компании.
- Преимущества лизинга очевидны. Ежемесячные платежи на 1000 рублей меньше, а общий платеж на 300 000 рублей меньше.
Кому выгодно брать лизинг
Лизинг выгоден для малых, средних и крупных предприятий.
Благодаря лизингу крупные компании могут очень быстро расширить или обновить свой автопарк, не привлекая средства из своего оборота.
В лизинговые платежи также могут быть включены платежи за сокровища для самых разных расходов на обслуживание автомобиля или специального оборудования. Конечно, это повлияет на сумму оплаты, но автомобили не просто функционируют, они зарабатывают деньги. Расходы израсходованы.
- Бизнесмену проще и быстрее арендовать транспортное средство, чем получить финансирование.
- Процент одобрения аренды намного выше.
Кроме того, если экономика предприятия внезапно рухнет, арендованный автомобиль не будет востребован кредиторами. В конце концов, автомобиль не принадлежит компании-должнику и может продолжать использоваться. Однако, если платежи задерживаются, лизингодатель может забрать автомобиль — это обычно предусматривается в сделке.
к содержанию ↑Как оформить лизинг
На сайте Europlan вы можете подать заявку и получить одобрение в течение одного дня. Нет никакой бюрократии или волокиты — все, что вам нужно сделать, это представить необходимые документы. Компания осуществляет мониторинг счетов, организует банковское сопровождение и даже обеспечивает техническое обслуживание и ремонт автомобилей.
Главное, чтобы компания была заинтересована в предоставлении вам аренды на срок более шести месяцев — вы должны быть способны проработать в компании не менее шести месяцев. И это все!
Europlan предлагает транспортные средства для всех целей: такси, легковые автомобили, легкие автомобили для бизнеса, грузовики и специальные автомобили.
к содержанию ↑Лизинг для юридических лиц
На практике аренда — это аренда.
Рынок лизинга предлагает юридическим лицам множество преимуществ
Возможность возмещения НДС — юридические лица могут возмещать НДС с лизинговых платежей, тем самым значительно снижая свое налоговое бремя.
Лизинговые платежи могут быть вычтены — это автоматически уменьшает налоговую базу по налогу на прибыль, а также может оптимизировать налоговую нагрузку.
Можно использовать механизмы ускоренной амортизации — если имущество находится на балансе клиента, можно использовать затухание (снятие остатка средств) в 3 раза. .
к содержанию ↑Преимущества рынка автомобилей через лизинг
На новые легковые автомобили предоставляется корпоративная скидка в размере до 25% от их стоимости, и
Может арендовать как новые, так и подержанные автомобили и специальное оборудование
сдавать грузовики и специализированную технику в аренду частным лицам с минимальными первоначальными затратами, и
вкратце изучить заявления и сроки присоединения к договору лизинга по сравнению с кредитом, и
Долгосрочные условия финансирования — от одного до пяти лет, с
Минимальный пучок документации для оформления аренды, с
способность физических лиц приобретать оборудование в лизинг; и
способность финансировать, когда кредитные рейтинги неадекватны.
к содержанию ↑Порядок оформления лизинговой сделки
Выбор активов:.
Вы сами или с помощью делегированного эксперта решаете, какой автомобиль вам нужен. Наши финансовые эксперты выполняют расчеты по лизингу и помогают вам выбрать лучшую лизинговую компанию.
Коллекция документов:.
Мы собираем необходимые документы и отправляем их в лизинговую компанию вместе с заявкой на финансирование.
Решение:.
Лизинговая компания рассматривает заявку на лизинг.
Заключение сделки:.
На этом этапе вы и лизинговая компания заключаете договор лизинга.
Оплата Оплата.
По договору аренды вы вносите депозит (обычно в размере 20-50% от общей стоимости договора).
Поставка транспортного средства, которое будет использоваться:.
Вы получаете автомобиль после внесения залога.
Передача права собственности:.
После уплаты всех обязательных платежей вы имеете право выкупить автомобиль, заплатив окончательный платеж.
Суть автолизинга заключается в том, что автомобиль можно приобретать постепенно. Арендатор (будущий владелец) сразу же может распоряжаться транспортным средством.
Преимущества лизинга на авторынке:.
На новые легковые автомобили предоставляется корпоративная скидка в размере до 25% от их стоимости, и
Может арендовать как новые, так и подержанные автомобили и специальное оборудование
сдавать грузовики и специализированную технику в аренду частным лицам с минимальными первоначальными затратами, и
вкратце изучить заявления и сроки присоединения к договору лизинга по сравнению с кредитом, и
к содержанию ↑Кредит
Основное отличие от лизинга заключается в кредитном договоре, когда заемщик берет в банке деньги на покупку автомобиля и становится владельцем транспортного средства сразу, а не после погашения долга.
Кредиты специального назначения не передаются покупателю автомобиля — кредитор закрепляется за продавцом, а заемщик обязуется выплачивать долг в рассрочку с прибылью. Поскольку автомобиль находится на гарантии, владелец имеет ограниченные возможности по обработке автомобиля. Эти автомобили не могут быть проданы до тех пор, пока не будут выплачены ежемесячные взносы и проценты на собственный капитал.
Другие особенности этих кредитов включают
- Широкий выбор предложений — вы можете найти низкие процентные ставки, предложения без депозита, различные графики погашения и
- Клиенты могут выбрать автомобиль из делегации, с которой сотрудничает кредитная организация — обычно нет ограничений по марке или модели, а иногда рынок распространяется и на подержанные автомобили.
- Нарушение правил автокредитования может привести к потере автомобиля — кредитор накладывает арест на автомобиль покупателя. Так обстоит дело с большинством контрактов.
Лизинговые и кредитные договоры: чем они похожи и чем отличаются
Лизинги и кредиты объединяет то, что за услуги выставляются счета. В обоих случаях получатель транспортного средства передает вознаграждение в виде процентов кредитору или арендодателю. Общей чертой также является срочность — график платежей всегда указывается в договоре.
Оба тендера характеризуются возвратом средств. Лизинговая компания и банк-кредитор возвращают деньги и получают дополнительное вознаграждение. При аренде часть погашения первоначально включается в арендную плату. При получении кредита банк получает свое вознаграждение в виде процентов.
- Цель договора. При лизинге основной целью является получение выгоды от использования транспортного средства при минимальных затратах, и нет необходимости в покупке. Кредит, с другой стороны, направлен на получение права собственности в начале договорного периода.
- Объект сделки. При аренде владелец транспортного средства остается арендодателем. При кредите это деньги (платежи), а автомобиль сразу переходит в собственность заемщика.
- Кредитные учреждения. Существует только один банк, у которого кредиторы, компании и даже частные лица могут брать лизинг.
- Другие условия. При лизинге амортизация короче, компании и юридические лица имеют право на возмещение НДС, а кредитная история не так важна, как при банковском кредитовании.
Плюсы и минусы кредита
Кредиты доступны, даже если у заемщика нет большой суммы денег для первоначального взноса. Этот финансовый инструмент выгоден получателю, кредитору и автодилеру, облегчая переговоры о сделке. Другие преимущества кредитов:.
- Конечный покупатель — заемщик — немедленно становится владельцем транспортного средства и
- Благодаря отличной кредитной истории, облигациям и банковским услугам в рамках зарплатного проекта можно получить кредитную «скидку» — более приемлемые условия, у
- Разнообразие программы позволяет подобрать кредит в соответствии с конкретной ситуацией — желаемый график, размер выплат, общая продолжительность.
Кредиты неудобны тем, что расчеты по ним длятся дольше (до одного месяца), а требования более жесткие, чем по лизингу. При кредитовании автомобиль находится в залоге у банка, и за досрочное погашение могут быть предусмотрены санкции и изъятия.
к содержанию ↑Программы по автолизингу для физических лиц
Существует множество предложений и акций от арендодателей, которые можно разделить на следующие формы
- Без учета финансовых возможностей заемщика. Компании предлагают людям автомобили и не учитывают их финансовое положение или относятся к этому не очень строго. Этот метод подходит для индивидуальных предприятий, начинающих бизнес с минимальными затратами. Однако важно платить ежемесячными платежами.
- Нулевой штраф. Этот метод предлагают не арендодатели, а сами производители автомобилей для увеличения продаж. В рамках этой программы вы можете арендовать автомобиль без увеличения Автомобиль можно выкупить, заплатив проценты, равные розничной цене продукта.
- Без депозита. Эта система предполагает замену депозита гарантией. Как правило, она составляет 10% от стоимости автомобиля и возвращается по окончании срока действия договора. В большинстве случаев депозит используется для погашения оставшейся суммы при последующих приобретениях.
СледующаяБольшинство из вышеперечисленных предложений финансируются производителями или автодилерами. У кредиторов, как правило, нет выбора. Только некоторые модели и чипы доступны для покупки на этих условиях.
